Главная » Банки » Кредит под залог недвижимости с подтверждением и без подтверждения доходов

Кредит под залог недвижимости с подтверждением и без подтверждения доходов

Получить кредит на относительно крупную сумму, превышающую миллион рублей, достаточно сложно. С одной стороны, необходимо подтвердить свою платежеспособность, с другой легальных поступлений может не хватить на то, чтобы банки признали вас потенциально способным к возврату долга и уплате процентов по нему. Кредит с подтверждением дохода имеет серьезное ограничение в виде самого легального дохода. Мы не рассматриваем вариант со справками, которые можно купить сейчас это проверяется в течение буквально нескольких часов.

Кредит под залог недвижимости с подтверждением и без подтверждения доходов

Кстати, хотелось бы напомнить любителям подобных обходных путей, что даже если справка “прошла”, то банк вправе в любой момент повторно ее проверить, и тогда вы, уже получив кредит, рискуете стать мошенником. И не только получить требование о возврате всей суммы сразу, но и отправиться в суд в качестве ответчика по крайне неприятной статье.

Займы срочные и опасные это не кредиты

Получение денег в долг без подтверждения доходов возможно в нескольких вариантах, среди которых есть крайне рискованный и невыгодный обращение в так называемые микрофинансовые организации. Мы не утверждаем, что это мошенники и вымогатели, вовсе нет. Просто следует понять, что их услуги рассчитаны на случаи, когда берется небольшая сумма, на предельно короткий срок, это не кредит, а срочный займ на жестких условиях. Буквально “до зарплаты”.

Тонкости договоров займа в таких организациях мы в этой статье не рассматриваем, равно как и их методы начисления процентов и взыскания долгов. Обойтись без банка не получится, если речь идет о серьезной сумме и на реальный срок. Предложения из области “даем наличными срочно, без справок и много” оставляем в стороне.



Получение кредита под залог недвижимости

Итак, можно ли взять в банке кредит без подтверждения доходов законным путем, не прибегая к махинациям и откровенно невыгодным схемам?

Да, можно. для этого необходимо предоставить кредитной организации, банку, доказательства того, что при невозможности оплаты вами кредита, будет возможность чем-то компенсировать отсутствие денег. Признаки такой возможности имеет недвижимое имущество.

Возможность получения кредита под залог недвижимости имеется в крупных банках, которые не специализируются исключительно на кредитовании в Сбербанке, ВТБ 24, других солидных разветвленных структурах. Бесполезно обращаться в банки, которые раздают кредиты направо и налево под большие проценты им неинтересно при неудаче заниматься продажей залоговой недвижимости. Да и сумма процентов будет явно завышенной.

Чем солиднее банк, тем выше вероятность получить деньги даже с плохой кредитной историей, поскольку гарантией возврата средств становится недвижимость. Она ликвидна в любом случае, более того, банк имеет возможность ценового маневра, но об этом мы расскажем отдельно. Это касается и коммерческой недвижимости, но с ней будет чуть больше сложностей с точки зрения процедур принятия в качестве залога.

Требования к залоговой недвижимости

Плохая кредитная история и необходимость получить нецелевой кредит настораживают любой банк, дающий деньги на длительные сроки и немалой суммой. Недвижимость, оформленная в качестве залога, служит достаточной компенсацией рисков, но это не означает, что вам предоставят запрашиваемую сумму сразу, без проверки и документального подтверждения права на залог имеющейся квартиры или дома.



Далее переходим к более подробному разъяснению ситуации и ваших возможных действий.

Банку нужны гарантии того, что ваш залог станет реальным обеспечением возврата долга. Для этого недвижимость должна соответствовать ряду требований:

  • это ваша собственность, которая не находится под судом, спором или риском принудительного отчуждения, например, раздела при разводе;
  • вы имеете или готовы по требованию банка оформить страховки, которые перекроют все риски потери залога для банка об этом подробнее ниже;
  • стоимость вашей собственности хотя бы на 20 % выше запрашиваемой суммы, поскольку банк учитывает необходимость быстрой продажи залога;
  • недвижимость находится в состоянии, не препятствующем ее продаже и реальной оценке, не ожидает капитального ремонта, не является долгостроем, обладает признаками возможности эксплуатации.

Очень важно, чтобы все происходившие с квартирой или домом события были зафиксированы документально, в том числе и перепланировки, которые без оформления станут причиной отказа в принятии квартиры в залог.

Стоимость и оценка залога. Ипотека с залогом

Что касается стоимости и оценки недвижимости, то эта обязанность ложится на самого потенциального заемщика. Банк вправе проверить оценку самостоятельно. Собственники квартир в крупных городах имеют явное преимущество, особенно в мегаполисах, таких, как Москва и Спб. Стоимость жилья здесь настолько высока, что банк идет на минимальный риск невозврата, даже принимая в залог небольшие квартиры. Частные дома не котируются так высоко, если это не капитальные строения из бетона с длительными сроками эксплуатации и на выгодно расположенных участках.



Стоит упомянуть и о том, что под залог недвижимости часто предлагается ипотечный кредит, выданный на покупку квартиры. В этом случае банк рассматривает два варианта залогом становится новая квартира или имеющаяся в наличии старая, которая выходит из этого статуса после погашения определенной части суммы долга и процентов. Такая ипотека может быть выходом для тех, кто не располагает необходимыми доходами. Потребительский кредит с оформлением недвижимости в залог банк может предоставить и без вопросов о его назначении.

Документы на получение кредита с залогом квартиры

Подробнее о требованиях и документах на недвижимость. Страхование непременное требование любого банка, и оно должно включать пакет договоров:

  • жизни и здоровья заемщика с бенефициаром в виде банка-кредитора;
  • страхование от утраты права собственности на недвижимость титульное;
  • страхование самой недвижимости;
  • в некоторых случаях страхование от потери доходов.

Последний пункт требуется не всегда. Все договоры заключаются в пользу банка и за счет заемщика.

Подтверждение права собственности и нераздельного владения ею. Какие документы обычно служат подтверждением:

  • свидетельство о регистрации права собственности, выданное заемщику;
  • документы о возникновении права собственности это договоры, которые подтверждают покупку или иную форму приобретения недвижимости в собственность с правом безраздельного распоряжения;
  • документы, подтверждающие право на владение долей собственности, хотя банки не любят такие “неполные залоги”. В случае смерти супруга такой документ указывает, что второй супруг имеет право распоряжаться собственностью. Банк может потребовать подтверждения того, что нет претендентов среди наследников, но для этого существует титульное страхование;
  • выписка из ЕГРП;
  • техпаспорт квартиры и дома, кадастровый паспорт, технические документы экспликация и поэтажные планы;
  • согласие супруга на передачу имущества в залог, заверенное у нотариуса.



Очень важная деталь следует иметь заверенное у нотариуса удостоверение, что собственность была приобретена до вступления в брак, потому что это освобождает ее от раздела при разводе. Тогда не потребуется согласие второй стороны. То же касается и подаренных квартир, недвижимости, отошедшей по завещанию.

Кредитование без подтверждения доходов. Проценты и порядок возврата кредита

Среди возможных вариантов есть еще один это получение кредита в Россельхозбанке, на который могут рассчитывать пенсионеры. Оформить предоставляемый этим банком кредит без подтверждения доходов можно довольно просто, о чем говорят отзывы заемщиков. Более подробно все это можно узнать в самом банке, а наша статья имеет иную цель мы даем общую информацию о наиболее распространенных возможностях.

В заключение хотелось бы напомнить потенциальным получателям кредитов под залог недвижимости, что вопрос о том, какой кредит выбрать требует очень тщательной проработки вариантов. Обязательно уточните, по какой схеме начисляются и уплачиваются проценты по вашему кредиту.

Так называемый аннуитетный вариант предполагает, что сначала вы платите только проценты, и сумма основного долга все это время не уменьшается. Банк делает акцент на том, что в этом случае все платежи оказываются одинаковыми почти до последней трети четверти или трети срока, а то и до конца. Но погасить такой кредит досрочно крайне сложно. Банку совершенно не интересно терять свои доходы от процентов только потому, что вы нашли возможность уплатить всю сумму сразу.



И помните, что ваша квартира под залогом это уже не ваша квартира, пока вы не погасите основной долг и большую часть процентов. В противном случае банк вправе продать ее, погасить остаток долга, а все остальное зачислить на ваш счет.

Кредит под залог недвижимости с подтверждением и без подтверждения доходов

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Как пополнить Qiwi кошелек в режиме онлайн с карты?

В связи с быстро развивающимися технологиями, которые распространяются в том числе и на финансовые операции, ...

Бизнес-план для получения кредита: как составить, основные разделы

Бизнес-план для получения кредита Как известно, чтобы получить кредит на открытие или развитие бизнеса нужно ...

Как пополнить карточку в Приватбанке

Приватбанк один из крупнейших банков Украины. Но его клиентами могут быть и граждане России. Давно ...

Микрозайм наличными

Микрозайм наличными Несмотря на появление интернета, микрозайм наличными пользуется такой же огромной популярностью.  То есть ...

Шесть способов пополнить Киви-кошелек

В последнее время все больше людей выбирают безналичный расчет и это понятно не нужно везде ...

Список самых богатых людей мира по версии Forbes

На протяжении почти трех десятилетий международный бизнес-журнал «Форбс» обнародует рейтинг наиболее состоятельных бизнесменов. В 2015 ...

Альфа-банк Максимум премиальное обслуживание клиентов

Среди множества финансовых услуг Альфа-Банка можно выделить новую программу «Максимум», которая была разработана для удобства ...

Уменьшаем организационные риски при ипотечной покупке жилья

Сейчас большинство квартирных вопросов решается кредитным способом. Высокий уровень цен на рынке не позволяет обходиться ...

Что делать, если вам угрожают коллекторы

Банки не прощают долгов. Даже в самых безнадежных случаях, они стремятся хоть что-то выжать из ...

Порядок получения ипотеки в банке

Порядок получения ипотечного кредита Процесс получения ипотеки включает в себя семь этапов: обращение в банк ...

Как оплатить кредит Сбербанка и кредиты других банков через Сбербанк Онлайн

На самом деле сегодня речь пойдет не только о сервисе Сбербанк Онлайн и его возможностях, ...

Каким будет курс доллара и евро в 2017 году

Прогноз курса доллара и евро на 2017 год, наверное самая животрепещущая тема обсуждения. Что нас ...

Можно ли отказаться от страховки по кредиту

Когда человек обращается за кредитом, он ищет наиболее выгодные условия. При оформлении займа приходится нести ...

Где можно получить перевод Юнистрим?

За последнее время денежные переводы  «Юнистрим» уверенно вышли в число самых популярных на территории РФ. ...

Жалоба на действия банка

На нашем сайте мы неоднократно писали о том, что банк обязывает своих клиентов страховать кредиты. ...

Рефинансирование кредитов в ВТБ24

При помощи рефинансирования можно одним займом погасить другой. Применяется это с целью изменения условий текущего ...

Где взять кредит на открытие малого бизнеса

Где взять кредит на открытие малого бизнеса Получение бизнес кредита в России далеко не простая задача. ...

Рейтинг букмекерских контор в России на 2017 год, отзывы

Игорный бизнес в России напоминает животное, загнанное в угол: оно уже приговорено, но следуя главному ...

Банк Югра рейтинг надежности на 2017 год, отзывы

Оценка уровня надежности банка важный фактор собственной финансовой безопасности для тех, кто рассчитывает разместить свои ...

Льготная ипотека для молодых учителей

Правительством Российской Федерации было запущено немало специальных социально-ориентированных программ, направленных на решение жилищных проблем. Одной ...

Вклады на детей в Сбербанке

Накопить определённую сумму к совершеннолетию ребёнка, которую можно будет использовать для оплаты обучения или других ...

Как пополнить Qiwi-кошелек с карты Сбербанка

Для того чтобы пополнить Qiwi-кошелёк с карты Сбербанка можно воспользоваться одним из четырёх основных способов, ...

Процентные ставки по кредитам Россельхозбанка в 2017 году

Россельхозбанк является довольно крупным банком, капитал которого выделяется государством для того, чтобы поддержать фермерские хозяйства ...

Способы перевода денег с Теле2 на Теле2

Если спросить о крупнейших компаниях предоставляющих услуги мобильной связи,  то большинство россиян, наверняка назовут МТС, ...

Рейтинг@Mail.ru