Не пропусти
Главная » Банки » Кредитные карты: виды и их особенности

Кредитные карты: виды и их особенности

Виды кредитных карт

Кредитные карты: виды и их особенности

Сегодня в России действует порядка 30 млн. кредитных карт. И хоть спрос на них из-за экономических потрясений несколько спал, население в целом по прежнему не потеряло интерес к этому банковскому продукту. Но между тем простому обывателю не всегда удается выбрать именно тот карточный продукт, который он действительно хотел иметь у себя. Это происходит потому, что человек, не имеющий понятия о видах кредитных карт с большей долей вероятности сделает не правильный выбор. Но сегодня мы исправим этот недочет.

Виды кредитных карт классифицируются по четырем признакам.

По коммуникационным возможностям

По коммуникационным возможностям различают следующие виды кредитных карт:

  • Обычные (с магнитной полосой). Это наиболее распространенный вариант банковской карты. Их оборотная сторона оснащена магнитной полосой, на которой хранится информация необходимая для подтверждения личности владельца при ее использовании в банкоматах и терминалах в торговых сетях. Минусом магнитной полосы является небольшой объем памяти и высокий коэффициент изнашиваемости. В силу последнего недостатка карточка требует частой замены (обычно каждые 3 года).
  • Чиповые (со встроенной микросхемой). В карточку встроен электронный микропроцессор (чип) который увеличивает объем ее памяти в 80 раз. Эта особенность позволила хранить на карте больше информации о клиенте, остатке по счету, валюте счета и т.п., а также устанавливать дополнительные программы и сервисы. По сравнению с обычными картами, чиповые не требуют частой замены и могут сохранять, а также обрабатывать данные самостоятельно, без связи с банком. То есть работа магнитных карт невозможна без наличия связи с банком (они работают только в режиме on-line), а чиповых возможна. Помимо этого чиповые карты имеют более высокий уровень защиты от мошенников.


По объектам кредитования

По объектам кредитования платежные карты делятся на:

  • Индивидуальные. Стандартный вариант кредитная карта оформляется на физическое лицо.
  • Корпоративные. Карта оформляется на юридическое лицо и переходит в руки одного из своих сотрудников компании (обычно держателем становится человек, занимающий руководящую должность). Каждый сотрудников претендующий на пользование картой прописывается в кредитном договоре. Но ответственность перед банком несет только организация. Средства по карте сотрудник может использовать для оплаты командировочных, представительских и хозяйственных расходов.

По платежной системе

По платежной системе, кредитки бывают:

  • Локальные (внутрибанковские). Совершение операций по карте возможно исключительно в рамках системы банка-эмитента. Иными словами, использовать локальную карту можно лишь в банкоматах и терминалах своего банка. Такая кредитка не рассчитана на оплату товаров в Интернете. А рассчитаться ей в торговых точках возможно лишь при условии наличия терминала банка-эмитента.
  • Международные карты платежный инструмент, который применяется во всем мире. Наибольшую популярность к сегодняшнему дню обрели Visa и MasterCard. Кредитные карты данных систем бывают нескольких видов, которые различаются по своему функционалу. Больше всего пользуются спросом Visa Classic и MasterCard Standard.

По преимуществам:

По преимуществам различают следующие виды банковских карт (наиболее распространенные варианты):

  • Classic. Наиболее распространенный вид кредитных карт. Включает в себя стандартный пакет услуг.
  • Gold. На рынке позиционируется как статусная карта, которая ориентирована на деловых людей. По сравнению с Classic имеет увеличенный кредитный лимит, а более комфортные условия обслуживания счета.
  • Platinum премиальная карта. По сравнению с картой класса Gold имеет больше дополнительных услуг и скидок. В минимальный набор сервисов таких кредитных карт обычно входит: экстренная выдача наличных при утере карты; консьерж-сервис (услуги переводчика, бронирование номеров в гостинице, билетов на транспорт и др.), юридическая помощь и др. (подробнее см. ниже).



Особенности кредитных карт

Рассмотрим особенности кредитных карт на примере платежной системы Visa:

Тип Категория Особенности
Visa Electron начальная Такой тип чаще эмитируется в виде дебетовых карт, нежели кредитных. Visa Electron допускает получение денежных средств через банкоматы и пункты выдачи наличных. С ее помощью можно оплачивать покупку товаров и услуг, как в России, так и за ее границами. Совершать операции в Интернете можно лишь через интернет-банк кредитной организации. Каждая трансакция по такой карте проводится с авторизацией. Карта является неэмбоссированной. То есть она не может обслуживаться через импринтер. Операции могут проводиться только с использованием электронных устройств (банкоматов и POS-терминалов). Карты типа Visa Electron предназначены в большинстве своем для клиентов с нулевой банковской историей. За их выпуск и обслуживание большинство банков плату не взимает. Ну а если плата все же устанавливается, то на максимально минимальном уровне.
Visa Classic средняя Эмбоссированная карта, не требующая обязательной авторизации. По сравнению с Visa Electron допускает проведение операций не только через POS-терминалы, но и при помощи голосовой авторизации. Позволяет оплачивать покупки в Интернете. Карты типа Visa Classic рассчитаны на людей среднего достатка, а также на тех, кто уже имеет опыт обращения с пластиковыми картами. Имеют комиссию за ежегодное обслуживание. Ее размер обычно несколько превышает Visa Electron, но, тем не менее, сумма всегда остается доступной большинству россиян.
Visa Gold премиальная По сути это та же Visa Classic только с расширенными возможностями. Карта имеет более высокий кредитный лимит. Держателям также открывается ряд дополнительных сервисов, таких как: служба клиентской поддержки, страховые программы, спецпредложения по оплате товаров, услуг и др. Правда это происходит не всегда. На все воля банка-эмитента. То есть одни кредитные организации оснащают свои карты множеством дополнительных услуг и возможностей, другие ограничиваются минимальным набором. Стоимость обслуживания карт первых банков, разумеется, значительно превосходит последних. Благодаря этой особенности на премиальную карту Gold сегодня могут рассчитывать как люди с достатком выше среднего, так и рядовые граждане.
Visa Platinum премиальная Владельцам Visa Platinum дается еще больше привилегий, нежели держателям карт Gold. Основные платежные функции остаются прежними. Увеличивается размер кредитного лимита. Добавляется ряд дополнительных услуг и скидок. В минимальный набор входят такие сервисы как: экстренная блокировка и замена карты с последующей столь же быстрой выдачей наличных (при утере карты), консьерж-сервис (помощь переводчика и юриста, бронирование авиабилетов и др.), страхование выезжающих за рубеж, а также различные спецпредложения. Помимо прочего, банки могут самостоятельно с помощью собственных программ увеличивать перечень привилегий. Равно как с картами платежной системы Visa Gold, ряд банков не оснащают множеством дополнительных услуг и возможностей, что делает их доступными для россиян с достатком не выше среднего.
Visa Signature премиальная Такой карточный продукт ориентирован на особо состоятельных клиентов. Тут и кредитный лимит с шестью нулями и специальные условия обслуживания, и всевозможные скидки при оплате товаров в огромном количестве торговых и сервисных организаций. Экстренная круглосуточная замена карты и выдача денег в любой стране мира. Тот же консьерж-сервис, программа страхования многократных поездок, медицинская и юридическая помощь. Различная информационная поддержка, увеличенный срок гарантии на приобретенный товар и многое другое. Разумеется индивидуальное обслуживание в VIP-офисах банков-эмитентов.
Visa Infinite премиальная Рассматриваются не только как финансовый инструмент, но и как пропуск в мир исключительной роскоши. По своим характеристикам это практически тот же Visa Signature с той лишь разницей, что выпускается Infinite ограниченным тиражом и имеет еще более широкий ряд дополнительных сервисов и преференций. Тарифы на обслуживание такого вида банки устанавливают индивидуально в рамках private banking.



Самые читаемые:

Банки Украины рейтинг надежности на 2017 год
Знаете ли вы, ч...
Ипотека без первоначального взноса: в каких баках взять, условия получения
Где взять ипоте...
Микрозаймы рейтинг компаний
Чтобы уверенно ...
Где можно взять кредит без отказа – реально
Основная пробл...
Что будет с рублем в 2017 году? Мнение экспертов
Пока банкиры пр...
Кредитная история: образец, срок хранения, влияние просрочки, получение отчета
Кредитная истор...
Обзор личного кабинета МКБ банка
Онлайн личный ...
Новые онлайн займы в 2017 по России, выдающие деньги на карту без отказа
В наше время по...
Преимущества займа под залог депозита
Преимущества за...
Вклады и инвестиции в МФО
Главным инструм...
Как сделать перевод с карты на карту Ренессанс Кредит банка
Как сделать пе...
Ипотека в Тинькофф реально ли это?
Любой солидный ...
Бесплатная онлайн проверка кредитной истории
Как бесплатно п...
Можно ли досрочно погасить просроченный кредит
Если кредит был...
Как узнать код субъекта кредитной истории
Как узнать код ...
Способы подачи заявки на займ в Ренессанс Кредит Банк
Введение Для п...
Рейтинг брокеров фондового рынка России в 2017 году
Эффективность р...
Где взять кредит с плохой кредитной историей. Какие банки выдают?
Не секрет, что ...
Как получить кредитную карту Тинькофф банка
Кредитки во все...
Кредит на развитие малого бизнеса: где взять
Где взять креди...
Что может содержать кредитный договор по автозайму?
Что может содер...
Рейтинг стран мира
Рост ВВП в усло...
Изменение процентных ставок по потреб кредитам в Сбербанке в 2017 году
Мы много писал...
Самые выгодные кредитные карты
Кредитование – ...
У кого можно взять взаймы если уже имеются кредиты без справок?
С финансовыми т...
Как открыть коллекторское агентство
Россияне не вер...
На сколько лет дают ипотеку
Ипотека предста...
Рейтинг негосударственных пенсионных фондов
Негосударственн...

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Как оформить кредитную карту Тинькофф онлайн?

В последнее время, такой банковский продукт как кредитная карта стал наиболее востребованным среди клиентов многих ...

Как проверить в онлайн режиме штрафы ГИБДД по номеру постановления

Любой не уплаченный вовремя штраф может стать для водителя началом больших проблем. Во избежание этого ...

КРЕДИТЫ Что представляет собой инвестиционный налоговый кредит?

Согласно нормам Налогового кодекса России инвестиционный налоговый кредит – ИНК, являет собой не совсем кредит, ...

Компания Кредитный Айболит

У компании Кредитный Айболит нет истории, официальный сайт www.creditaibolit.ru зарегистрирован 2015.08.04, ИНН и прочие реквизиты ...

Средняя зарплата в России в 2017 году

Средний уровень заработной платы в регионах России, по данным Росстата, составляет всего 35 843 руб. (по ...

Виды мошенничества с банковскими картами

Банковская карта сегодня для многих, это обыденная вещь и очень много граждан имеют в своем ...

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО и КАСКО в 2017 году

Около 42 млн российских автовладельцев ежегодно приобретают полисы ОСАГО. По КАСКО авториски страхует примерно 5 ...

Самые богатые женщины России по версии Forbes

По результатам 2016 года издание Forbes составило рейтинг наиболее состоятельных женщин России, совокупное состояние которых ...

Что лучше: автокредит или потребительский займ?

Что лучше: автокредит или потребительский займ? Многие люди, решив приобрести новый автомобиль, затрудняются в решении ...

Условия кредитов пенсионерам в Сбербанке в 2017 году

Кредит для пенсионеров в Сбербанке. Условия в 2015 году Основываясь на опыте прошлых лет категорию ...

Как осуществляется передача банком долга коллекторам

Передача банком долга коллекторам происходит на основании закона. Статья 382 Гражданского кодекса указывает, что права ...

Как получить займ на карту срочно

Порой возникают жизненные ситуации, когда очень срочно нужны деньги. Запасов нет, одолжить негде. Приходится рассчитывать ...

В каком банке самый низкий процент по ипотеке

Ипотека – за этим иностранным, но до боли родным и знакомым словом кроется единственная возможность ...

Как улучшить кредитную историю

Банковское учреждение отказало вам в выдаче кредита, мотивируя отказ вашей неблагоприятной кредитной историей? В таком ...

Погашение ипотечного кредита

Погашение ипотечного кредита Уже много лет ипотечное кредитование является популярным способом приобретения недвижимости или получения ...

Кредит на карту кукуруза онлайн срочно не выходя из дома без отказа

Услуги микрокредитования активно развиваются в последнее время. Сейчас на рынке появляется все больше новых вариантов ...

Алишер Усманов российский миллиардер, меценат и инвестор

Алишер Бурханович Усманов – российский бизнесмен и долларовый миллиардер, известный своими выдающимися предпринимательскими способностями. Именно ...

Кредитные продукты от Ренессанс Кредит банка

Мы подумали, что пришло время и нам написать обзор по кредитам наличными Ренессанс Кредит Банка, ...

Как узнать остаток по кредиту в Ренессанс Кредит Банке

  Сегодня речь пойдет, о том, как узнать остаток по кредиту онлайн в Ренессанс Кредит ...

Райффайзен премиум банкинг

Традиции банковского дела требуют умения не просто общаться с клиентом, но и создавать для него ...

Сервис «Копилка» от Сбербанка

Это очень распространенное явление среди людей: попытаться накопить на какую-то действительно стоящую и полезную вещь. ...

Как получить военную ипотеку

Обеспечение жильем военнослужащих и их семей производится в рамках федеральной социальной программы. Одно из направлений ...

Как перевести деньги с Webmoney на карту Visa

Одной из самых популярных в мире электронных систем для интернет-платежей является система «Webmoney». Эта система ...

На сколько лет дают ипотеку

Ипотека представляет собой выдачу кредита физическим лицам для покупки собственного жилья. В случае, если заемщик ...

Рейтинг@Mail.ru