Не пропусти
Главная » Банки » В каком банке самый низкий процент по ипотеке

В каком банке самый низкий процент по ипотеке

Ипотека – за этим иностранным, но до боли родным и знакомым словом кроется единственная возможность приобрести жилье для большинства молодых семей России.

В каком банке самый низкий процент по ипотеке

Несмотря на осложненную экономическую ситуацию в стране, ипотечное кредитование остается востребованным, а потому особенно актуален вопрос: где найти самые выгодные условия, в какой банк обратиться?

Лучший ипотечный банк – 2016

Если бы такая номинация существовала, выбор банка для ипотечного кредитования был бы значительно упрощен. Но награды в этой области не присваиваются, а потому приходится анализировать, сравнивать, вычислять. Единственный помощник при выборе – рейтинг «Русипотеки» (аналитического центра, специализирующегося на вопросах ипотечных займов).

ТОП-10 лучших ипотечных банков России выглядит таким образом:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Дельтакредит;
  • Банк Москвы;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк;
  • Санкт-Петербург;
  • Жилфинанс;
  • Возрождение;
  • Абсолют.

Важно отметить: рейтинг составлен согласно объемам кредитных займов, выданных клиентам различными финансовыми организациями. И абсолютный лидер в этом списке – Сбербанк России. Согласно данным ЦБ РФ, эта организация в I квартале ушедшего года выдала займов на общую сумму более 304 млрд. рублей. Примечательно, что на втором месте расположился банк ВТБ24, кредитные объемы которого в ипотечном сегменте составили 72 млрд. рублей. Но популярность и выгодность – разные понятия. Поэтому возникает другой вопрос: действительно ли Сбербанк – лучший банк для получения ипотечного займа?

Условия ипотечного кредитования, понятия и определения



В каком банке самый низкий процент по ипотеке

Прежде чем перейти к описанию условий, следует разобраться в терминах. Итак, чем ипотека отличается от ипотечного кредитования? Возможно, вы будете удивлены, но это разные понятия, первое из которых обозначает форму залога, при которой заемщик закладывает недвижимость, но оставляет за собой право владения и пользования ей, а кредитор имеет право реализовать недвижимое имущество заемщика в случае неисполнения кредитных обязательств.

Ипотечное кредитование – это долгосрочный кредит (до 30 лет), при котором возможно приобретение недвижимости, которая и будет выступать предметом публичного залога. Это означает, что при покупке квартиры или дома в ипотеку органы, регистрирующие сделку купли-продажи, делают запись о наличии обременения. В случае невыплаты кредита банку он имеет право возвестить задолженность путем реализации объекта залога.

Расставив все точки над «i» и дав определение понятиям, мы можем легко сформулировать основное условие получения ипотеки. Приобретаемая квартира, дом и даже дача будут пребывать в распоряжении заемщика, он может проживать в них, проводить ремонт, но не имеет права продать или обменять недвижимость, пока не покроет кредитную задолженность перед банком. Только после возврата кредита заемщик вступает в абсолютные права собственности и может распоряжаться квартирой или домом на свое усмотрение.

Возвращаясь к вопросу о Сбербанке, перечислим основные условия предоставления ипотеки его клиентам:

  • сумма кредита – от 300 тыс. рублей;
  • процентная ставка – от 11,4 до 13,5 % годовых в рублях;
  • первоначальный взнос – от 20 % стоимости жилья;
  • срок кредитования – от 1 года до 30 лет;
  • возможность приобретения вторичного и строящегося жилья.



Процентные ставки варьируются в зависимости от типа ипотечной программы. Так, наиболее низкие ставки действуют по программе кредитования с господдержкой и при покупке вторичного жилья. Наиболее высокие – на строительство жилого дома. На размер ставок влияет и то, участвует ли заемщик в зарплатном проекте банка.

Лицам, получающим зарплату на карту Сбербанка, даже не потребуется представлять справки о доходах. Для составления заявления понадобится только паспорт. Также действуют удобные условия погашения кредита: деньги будут списаны со счета клиента автоматически, достаточно лишь пополнить баланс пластиковой карты. Отсутствуют дополнительные комиссии за выдачу займа, но к сумме кредитования в обязательном порядке будут прибавлены стоимость услуг оценщика, страхование объекта недвижимости и нотариальная заверка документов.

Ипотека в банках России

Ипотечные кредиты выдают многие российские банки, включая полностью государственное учреждение – Россельхозбанк. Какой процент и условия он готов предложить? В банке действуют такие условия:

  • сумма кредита – от 100 тыс. рублей;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • первоначальный взнос – от 15 %.

Россельхозбанк позволяет приобрести в ипотеку не только первичное и вторичное жилье, дачу или коттедж, но также апартаменты. Выдает финансовое учреждение кредиты и на строительство жилья. Процентные ставки варьируются в зависимости от срока кредитования и размера первоначального взноса. Наиболее низкие процентные ставки (всего 13,5 % годовых в рублях) действуют при получении займа на срок до 5 лет при внесении выше 50 % стоимости объекта недвижимости.



В банке «Возрождение» клиентам предлагаются ипотечные кредиты на сумму от 300 тыс. до 5 млн. рублей. Первоначальный взнос должен составить не менее 20 % стоимости квартиры (не менее 30 % стоимости нежилого помещения). Срок кредитования – от 1 года до 30 лет, а процентная ставка – от 13,75 %. И хотя рейтинг агентства «Русипотека» строился на показателях объемов выданных займов, становится очевидным тот факт, что на первом месте банк с наиболее выгодными условиями ипотечного кредитования. Подтверждением тому послужит и количество выданных займов: только за первое полугодие 2015 их насчитывается почти 198 тыс. Такое количество заемщиков, выбравших ипотеку от Сбербанка, не может ошибаться!

«Дешевая» ипотека: миф или реальность?

В каком банке самый низкий процент по ипотеке

Как вы успели заметить, в среднем ипотека выдается под 13,5 – 14 % годовых. То есть, немногим выше ключевой ставки Центробанка – 11 %. Но существуют банки, которые делают клиентам предложения, от которых крайне трудно отказаться. Например, «Тинькофф», который вовсе не значится в рейтингах ипотечных банков, выдает ипотечные займы под 10,5 %!

Условия таковы:

  • сумма кредитования – от 300 тыс. рублей;
  • первоначальный взнос – от 20 %;
  • срок кредитования – до 30 лет.

В качестве обеспечения по кредиту выступают как сама недвижимость, так и неустойка. В целях подтверждения дохода можно представить справку 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, а также справку, составленную по форме банка. Размер процентной ставки может возрасти в таких случаях:

  • при отказе от оформления страховки – на 2 %;
  • при представлении справки по форме банка – на 0,5 %.


Но даже в этом случае ставка не превысит 12,5 %, что выгоднее большинства аналогичных предложений. Примечательно, что «Тинькофф» предлагает ипотеку с государственной поддержкой. Существуют и другие финансово-кредитные организации, для которых дешевая ипотека – это не просто слова:

  • МИА – 13 %;
  • СНГБ – 13,25 %;
  • Центрком – 12 %;
  • Открытие – от 11,05 %;
  • Банк Москвы – от 11,15 %.

В ряде перечисленных организаций не требуется подтверждение дохода. Однако не стоит бросаться в кредитный омут с головой. Чрезмерно выгодные и удобные условия должны насторожить. Вероятно, в кредитном договоре вы обнаружите немало условий, прописанных мелким шрифтом. Например, может взиматься комиссия за выдачу кредита, нередко отсутствует возможность досрочного погашения. Иногда низкие процентные ставки действуют в случае, если размер первоначального взноса составляет свыше 50 – 85 %.

Со всеми условиями следует тщательно ознакомиться, просчитать все возможные траты и учесть непредвиденные расходы (услуги оценщика, нотариуса, страховой компании). Ипотека – многолетнее финансовое бремя, брать на себя которое следует крайне осторожно. В выборе банка наилучшим образом поможет ипотечный калькулятор. Он может находиться прямо на сайте банка, но найти его можно и в сети Интернет.

Также, проводя расчеты, обращайте внимание на тип платежей: дифференцированный или аннуитетный. При втором типе ежемесячные платежи всегда будут одинаковыми, а при первом они будут уменьшаться по мере возврата средств банку. Для многих такой вариант предпочтителен, ведь со временем выплачивать ипотеку становится легче.



В каком банке самый низкий процент по ипотеке

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Обзор официального сайта Ренессанс Кредит Банка

Общая информация Официальный сайт Ренессанс Кредит Банка (rencredit.ru) – это удобный информационный ресурс для многих ...

За какое время деньги переводятся на карту Сбербанка

Количество различных категорий пластиковых карт, которые выпустил Сбербанк, постоянно растет. На данный момент их уже ...

Как взять автокредит без первоначального взноса

Финансовые возможности многих людей не могут позволить покупку транспортного средства единоразовым платежом, поэтому кредиты на ...

Плохая кредитная история: как взять кредит в банке, получить заем в МФО

Как взять кредит с плохой кредитной историей На сегодняшний день около пяти процентов всех кредитных ...

Как оформить заявку в ОТП Банк в онлайн режиме

Онлайн заявка на кредит наличными в ОТП Банк – вот что волнует современных заемщиков, которые ...

Все про вклады МКБ банка полный обзор

Вступление Если ваша цель – приумножение собственного капитала + накопления и вы проживаете в московском ...

Микрозайм с плохой кредитной историей и мгновенным переводом на карточку без отказов

Многие желают оформить займ, получить требующиеся средства на карту по максимально простым условиям. Но не ...

Пособие по безработице основные нюансы

Потеря места работы в наши дни, представляет собой настоящую трагедию, ведь экономическая нестабильность не позволяет ...

Займы на карту Кукуруза

Периодически у каждого человека возникает ситуация, когда ему очень срочно необходимы денежные средства, а заработная ...

Нужно ли оплачивать кредит, если у банка отозвали лицензию

Вопросы: Если банк лопнул, нужно ли платить кредит? Как платить кредит, если у банка отозвана ...

Способы проверки баланса на карте Газпромбанка

В современном мире вариации для выполнения банковских платежей постоянно совершенствуются, с целью, чтобы человеку было ...

МФО Займер – робот онлайн займов, отзывы

МФО Займер – это автоматизированный сервис, позволяющий гражданам получать потребительские кредиты в дистанционном режиме круглосуточно. ...

Бизнес-идея на дому

Многие люди задаются вопросом, каким бизнесом заняться? Особенно если, живешь в маленьком городе. Мы решили ...

Долги и обман работодателя

Экономика страны в упадке из-за политических конфликтов и как следствие благосостояние граждан ухудшилось. Людей сокращают, ...

Справка об отсутствии задолженности по кредиту

Понятие Справка об отсутствии задолженности по кредиту – это документ, подтверждающий отсутствие долга по уже ...

Как подключить овердрафт в Сбербанке

Клиенты одного из старейших российских банков имеют возможность использовать не только обычные кредитные продукты. Сбербанк ...

Банк Открытие вклады, карты, кредиты для физических лиц в 2017 году

Богатая история ФК Открытие в 2014 году достигла своего апогея – в ноябре было официально ...

Узнаём остаток по кредиту в Русфинанс банке

Купить квартиру или автомобиль, устроить себе шикарный отпуск или сделать качественный ремонт – для всего ...

Определена сумма материнского капитала на 2017 год

Сумма материнского капитала на 2017 год устанавливается в размере 453 026 рублей. Соответствующее положение содержится в проекте закона о бюджете. ...

Кредитный доктор от Совкомбанка: помощь в исправлении кредитной истории

Любые задержки выплат, нарушение условий договора по кредиту приводят к значительному ухудшению кредитной истории. После ...

Система обязательного страхования вкладов

В данной статье будем выкладывать все изменения в законодательстве, по вопросам страхования вкладов. Изменения на ...

Кредит малому бизнесу с нуля от государства

Как получить кредит на развития малого бизнеса от государства? Перечень необходимых документов, рефинансирование кредитов в ...

Сбербанк страхование для защиты близких

Защита близких Сбербанк является востребованным продуктом в области страхования здоровья и жизни. Дочерняя компания Сбербанка ...

Списываются ли долги в банках после суда?

Куда деваются долги в банках после суда с заемщиком? Таким вопросом задаются должники после получения ...

Рейтинг@Mail.ru