Главная » Я не плачу кредит » Что будет, если не платить кредит: последствия для заемщика

Что будет, если не платить кредит: последствия для заемщика

Содержание

Простота и легкость оформления кредитов привела к ситуации, когда большая часть населения страны имеет долговые обязательства перед банками и иными кредитными учреждениями. Это неизбежно ведет к росту просроченной задолженности по кредитам, причем далеко не всегда это связано с нежеланием уклониться от выплат.

В представленном материале можно узнать, что будет, если не платить кредит, и какие действия может предпринять банк для взыскания задолженности.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с неуплатой кредита, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Что может сделать банк, если я не плачу кредит

Если долго не платить кредит, то что будет являться основанием для принудительного взыскания долга? Кредитные обязательства возникают у граждан сразу после оформления договора с банком.

Одобряя заявку, банк вправе рассчитывать, что выплата по кредиту будут осуществляться в полном объеме и с соблюдением договорных сроков.

Однако даже у добросовестного заемщика может возникнуть ситуация, когда он по объективным причинам не имеет возможности в срок исполнить обязательство. Это позволяет банку предпринять любые законные действия по возврату заемных средств с граждан.

Эта тема актуальна не только для рядовых граждан, уже имеющих значительные задолженности, но и заемщиков, осознающих невозможность своевременного и полного исполнения обязательств перед банком.

Какие последствия грозят, если не платить кредит точно в срок, или не исполнять обязательства в полном объеме? Действующее законодательство предоставляет банку следующие варианты действий:

  • обращение в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности и процентов, предусмотренных договором;
  • обращение взыскания на залог, если он был предусмотрен договором (например, залог всегда устанавливается при оформлении ипотечного кредита);
  • переуступка прав коллекторам, после чего взысканием будут заниматься иные лица;
  • обращение в правоохранительные органы, если в действиях заемщиков усматривается состав уголовного правонарушения (мошенничества и т.д.).
  • Важно! Если не платишь кредит, все возможные последствия зависят от усмотрения банка. Даже при однодневной просрочке у банка возникает право на обращение в суд или на использование иных вариантов взыскания долгов.

    Единственная возможность, при котором должник может избежать ответственности по своим обязательствам, – если кредит не платили более трех лет. В этом случае истекает срок исковой давности для взыскания долга в судебном порядке.

    Однако такие ситуации крайне маловероятны, поскольку банки стараются максимально быстро реагировать на просрочку по кредитам.

    Обращение банка в суд

    Что будет, если не платить кредит банку? Наиболее распространенный вариант – банк обратится в суд за взысканием задолженности и процентов.

    При этом может взыскиваться не только просроченная задолженность, но и вся сумма долга, так как банк вправе досрочно расторгнуть кредитный договор.

    Что происходит при обращении банка в суд, если не платить кредит длительное время? Взыскание долга будет осуществляться следующим образом:

    • банк направляет претензию в адрес должника по кредитному договору;
    • при неисполнении претензии или неполном погашении долга, банк имеет право направить исковое заявление в суд;
    • в ходе судебного взыскания происходит проверка наличия задолженности и определение продолжительности просрочки;
    • суд выносит решение, в котором будет зафиксирован размер взысканного долга и проценты на сумму задолженности.

    Важно! При длительном периоде просрочки сумма процентов может превысить сумму долга по кредиту.

    В этом случае должник может заявить в суде ходатайство об уменьшении размера неустойки до разумных пределов.

    Что будет, если вообще не платить кредит? В этом случае может грозить не только взыскание долга через суд, но и привлечение к уголовной ответственности за мошенничество. Для этого банку нужно доказать, что заемщик изначально не собирался платить кредит, т.е. ввел банк в заблуждение.

    Чтобы избежать уголовного преследования рекомендуется периодически вносить суммы платежей, исходя из реальных возможностей должника.

    Послесудебный этап: как исполняется решение суда

    Что делать, если долго не платил кредит и банк взыскал сумму долга в судебном порядке? Решение суда, вступившее в силу, может быть исполнено в принудительном порядке. Закон предусматривает следующую процедуру принудительного взыскания:

    • банк имеет право получить исполнительный лист и направить его в Федеральную службу судебных приставов (ФССП);
    • судебные приставы обязаны возбудить исполнительное производство и направить должнику соответствующее постановление;
    • в постановлении судебных приставов указывается срок для добровольного погашения взысканной задолженности по кредитам (5 дней).

    Если должник не исполнил указанное требование, приставы вправе взыскать долг любыми законными способами на основании Федерального закона Об исполнительном производстве от 02.10.2007 № 229-ФЗ: наложить арест на все виды имущества и счета в банках; направить документы для удержания долга с заработка по месту работы граждан в соответствии со ст. 138 ТК РФ, ограничить выезд должника за пределы страны и т.д.

    Если пенсионер не платит кредит, на что будет обращено взыскание? Закон не исключает пенсионные выплаты от удержаний по долгам, а правила ареста и реализации имущества распространяются на все категории граждан.

    Помимо этого, банк может уступить (продать) долг третьим лицам (например, коллекторскому агентству) – им передается сам кредитный договор и судебный акт о взыскании долга. В этом случае должник должен быть уведомлен, что дальнейшим взысканием долга будут заниматься коллекторы.

    Что бывает, если не платить кредит даже по решению суда, а банк передал долг коллекторам? Необходимо четко понимать, какие полномочия предоставлены коллекторам для взыскания долга:

    • коллекторы не имеют право самостоятельно накладывать арест на имущество или на счета, а также изымать любое имущество;
    • любые угрозы в адрес должника или членов его семьи образуют состав уголовного преступления;
    • если должник не уведомлен о передаче долга, он имеет право погасить задолженность непосредственно банку, а не коллекторам.
    • Таким образом, взыскание долга через коллекторов является абсолютно законной процедурой, однако коллекторские агентства обязаны подчиняться требования нормативных правовых актов. При любых проблемах, связанных с противоправными действиями или угрозами коллекторов, незамедлительно обращайтесь в правоохранительные органы. Это позволит устранить возможный риск жизни, здоровью или имуществу должника и членов его семьи.

      Банкротство должника

      Что будет, если перестать платить кредиты, а собственного имущества не хватает для погашения всех долгов? В этом случае может быть предъявлено заявление о банкротстве гражданина.

      Такая возможность предоставлена Федеральным законом О несостоятельности (банкротстве) от 26.10.2002 № 127-ФЗ с 2015 года и позволяет на законном основании списать задолженность или ее часть.

      Необходимо учитывать следующие особенности банкротства граждан:

      • сумма задолженности должна быть не менее 500 тысяч рублей, а исполнение обязательств не осуществлялось в течение трех месяцев;
      • если подается заявление на банкротство, то судом будет назначен управляющий имуществом должника, что влечет дополнительные существенные расходы;
      • если у должника имеется имущество, то при банкротстве будет осуществляться его реализация для погашения долга (отдельные виды имущество могут исключаться из-под ареста);
      • банкротство влечет ряд негативных последствий для должника (например, обязанность уведомлять о факте банкротства при последующих обращениях за оформлением кредита).

      Что грозит при банкротстве, если не платить кредит? В этом случае должник рискует потерять большую часть своего имущества, в том числе используемого для ведения предпринимательской деятельности.

      Мы рекомендуем приступать к процедуре банкротства только после консультации у опытного юриста, это позволит заранее предусмотреть все негативные последствия.

      Оптимальное решение реструктуризация

      Что будет, если не платить потребительский кредит, а суммарная задолженность по долгам и размеру текущих платежей превышает объективные возможности гражданина? Если воспользоваться реструктуризацией долговых обязательств, то можно изменить размер текущих платежей или получить существенную отсрочку и рассрочку по оплате задолженности.

      Как правило, если банки идут навстречу гражданам и соглашаются на реструктуризацию, то необходимо подтвердить возможность исполнения нового графика платежей и погашения долга. Для этого должник может представлять справки с нового места работы или оформлять дополнительные залоговые обязательства.

      Что будет, если платить реструктурированный кредит не полностью или с нарушением нового графика платежей? Это позволит банку реализовать любые законные способы, чтобы получить свои деньги – обращение в суд и службу ФССП, уступка долга коллекторам и т.д.

      По этой причине, если оформляются документы для реструктуризации задолженности, то необходимо объективно оценивать свои возможности.

      Любые варианты реструктуризации долгов мы рекомендуем рассматривать после консультации с квалифицированным юристом. Это позволит предусмотреть все возможные последствия новых условий оплаты и установить новый график платежей с учетом реальных возможностей должника.

      Если у вас возникли проблемы или сложности при предъявлении банком претензии по уплате долга, то советуем незамедлительно обратиться за помощью к нашим юристам. Это позволит найти оптимальные и эффективные варианты решения проблемы еще на начальной стадии спора с банком.

      ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть!

      Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите в форме ниже.

      Что будет, если не платить кредит: последствия для заемщика

      Михайлов Валерий Владимирович

      Окончил юридический факультет СПбГУ в 1998 году по специальности Юриспруденция. Стаж профессиональной юридической деятельности 20 лет, в том числе на руководящих должностях.

      Специализируется на вопросах в сфере жилищного, гражданского, договорного, корпоративного права.

      похожие статьи

      Советы должнику

      бесплатная горячая линия

      Бесплатная консультация юриста

      в Москве и области

      Бесплатная консультация юриста

      в Санкт-Петербурге и области

      Бесплатная консультация юриста

      У нас большой опыт решения самыx сложных ситуаций с кредитами, банками, коллекторами. Расскажите нам о своей проблеме, и мы сделаем все, чтобы вам помочь.

      Бесплатная консультация юриста

      в Москве и области

      Бесплатная консультация юриста

      в Санкт-Петербурге и области

      Спасибо! Ваша заявка успешно отправлена.

      Предоставление консультаций должникам по кредитам онлайн и по телефону.

О admin

x

Check Also

Памяткa заемщика по потребительскому кредиту

Что должен знать потенциальный заемщик Интервью с Алексеем Симановским, директором Департамента банковского регулирования и надзора ...

Как взыскать долг по кредиту, Суровикино

Специально для вас! В каком случае закон оказался на стороне банка? На каком основании банк ...

Что нужно знать должнику кредитной организации при возникновении просроченной задолженности по кредиту

Любой гражданин, оформляющий кредит, уверен, что сможет без проблем вовремя расплатиться с кредитором. Однако, в ...

Поручительство по кредиту

Поручительство по кредиту является одним из основных видов обеспечения кредитования. Поручителем может быть физическое или ...

Взыскание долгов по кредиту: процесс урегулирования, помощь адвоката

Современный рынок финансовых услуг не может обойтись без кредитования физических и юридических лиц, которое стало ...

Поручительство по кредиту (поручитель)

Поручительство по кредиту является одним из основных механизмов, обеспечивающих выполнение взятых на себя обязательств перед ...

Поручительство по кредиту: права и обязанности поручителя

Итак, сегодня досконально разберем поручительство по кредиту. Каковы требования к потенциальному гаранту исполнения обязательств? Какова ...

Защита должника по кредиту – помощь, консультации юриста, Сундаков Владимир Валерьевич

Если требования кредитора обоснованы и методы его взыскания законны, то, даже в этом случае есть ...

Поручительство по кредиту: ответственность – как избежать ее? Рекомендации специалистов

Как часто людям, решившим взять кредит, нужен поручитель? Нередко приходится заручиться поддержкой человека, который подтвердит ...

Кто должен платить по кредиту после смерти заёмщика?

Умер заёмщик – кто должен выплатить долги по кредиту Смерть – это трагедия и огромное ...

С долгами по кредиту выпустят ли за границу

Выезд за границу кредитов, не выплативших определенную законом сумму, выпустят невозможным до тех пор, пока ...

Отвечает ли жена за мужа по кредиту?

и наоборот – муж за жену? Ситуация: муж и жена пару лет фактически находятся в ...

Как взыскать долг по кредиту, Белый Яр

Специально для вас! В каком случае закон оказался на стороне банка? На каком основании банк ...

Узнать задолженность кредиту home credit

Узнать задолженность кредиту home credit Как узнать задолженность в банке хоум кредит Банк Home Credit ...

Случилась просрочка платежа по кредиту на 1 день или месяц: что делать

Взял деньги у банка в кредит – обязуйся вернуть. Причем делать это следует согласно тем ...

Когда банк подает в суд по кредиту на должников

Вы перестали платить по взятому кредиту. Над вашей головой нависла темная туча: пени из-за просрочки, ...

Банк звонит по чужому кредиту, Как избавиться от навязчивых звонков

Мы получили письмо от читательницы сайта по поводу того, что ей постоянно звонят из банка ...

Задолженность по кредиту home credit

Блог → Заметка: Куда выбросить мусор с дачи? Постоянно звонит робот и говорит что у ...

Что делать если просрочен платеж по кредиту, т

Кредитный договор – это документ, который отражает права и обязанности сторон. Подписывая его, заемщик соглашается ...

Что делать, если не можешь платить по кредиту

Мы неоднократно писали о том, что не стоит избегать банка в том случае, если оказались ...

Просрочка по кредиту – чем грозит, как погасить и помощь банка в решении вопроса

Большинство россиян хотя бы раз в жизни одалживали у банка. Брать кредит можно на покупку ...

Что делать при просрочке по кредиту в Сбербанке, ВТБ 24, Хоум банке

Множество людей ежедневно оформляет потребительские кредиты в сбербанке, втб 24, хоум банке и других учреждениях. ...

Home Credit: узнать остаток по кредиту, вход в личный кабинет

Перед каждым заемщиком хоть раз вставали вопросы: А есть ли у меня задолженность по кредиту? ...

Долг банку по кредиту, что делать заемщику?

Сегодня в России самым популярным долгом, является долг банку по кредиту. Практически каждый человек в ...

Рейтинг@Mail.ru