Главная » Я не плачу кредит » Что будет, если не платить кредит: последствия для заемщика

Что будет, если не платить кредит: последствия для заемщика

Содержание

Простота и легкость оформления кредитов привела к ситуации, когда большая часть населения страны имеет долговые обязательства перед банками и иными кредитными учреждениями. Это неизбежно ведет к росту просроченной задолженности по кредитам, причем далеко не всегда это связано с нежеланием уклониться от выплат.

В представленном материале можно узнать, что будет, если не платить кредит, и какие действия может предпринять банк для взыскания задолженности.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с неуплатой кредита, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Что может сделать банк, если я не плачу кредит

Если долго не платить кредит, то что будет являться основанием для принудительного взыскания долга? Кредитные обязательства возникают у граждан сразу после оформления договора с банком.

Одобряя заявку, банк вправе рассчитывать, что выплата по кредиту будут осуществляться в полном объеме и с соблюдением договорных сроков.

Однако даже у добросовестного заемщика может возникнуть ситуация, когда он по объективным причинам не имеет возможности в срок исполнить обязательство. Это позволяет банку предпринять любые законные действия по возврату заемных средств с граждан.

Эта тема актуальна не только для рядовых граждан, уже имеющих значительные задолженности, но и заемщиков, осознающих невозможность своевременного и полного исполнения обязательств перед банком.

Какие последствия грозят, если не платить кредит точно в срок, или не исполнять обязательства в полном объеме? Действующее законодательство предоставляет банку следующие варианты действий:

  • обращение в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности и процентов, предусмотренных договором;
  • обращение взыскания на залог, если он был предусмотрен договором (например, залог всегда устанавливается при оформлении ипотечного кредита);
  • переуступка прав коллекторам, после чего взысканием будут заниматься иные лица;
  • обращение в правоохранительные органы, если в действиях заемщиков усматривается состав уголовного правонарушения (мошенничества и т.д.).
  • Важно! Если не платишь кредит, все возможные последствия зависят от усмотрения банка. Даже при однодневной просрочке у банка возникает право на обращение в суд или на использование иных вариантов взыскания долгов.

    Единственная возможность, при котором должник может избежать ответственности по своим обязательствам, — если кредит не платили более трех лет. В этом случае истекает срок исковой давности для взыскания долга в судебном порядке.

    Однако такие ситуации крайне маловероятны, поскольку банки стараются максимально быстро реагировать на просрочку по кредитам.

    Обращение банка в суд

    Что будет, если не платить кредит банку? Наиболее распространенный вариант — банк обратится в суд за взысканием задолженности и процентов.

    При этом может взыскиваться не только просроченная задолженность, но и вся сумма долга, так как банк вправе досрочно расторгнуть кредитный договор.

    Что происходит при обращении банка в суд, если не платить кредит длительное время? Взыскание долга будет осуществляться следующим образом:

    • банк направляет претензию в адрес должника по кредитному договору;
    • при неисполнении претензии или неполном погашении долга, банк имеет право направить исковое заявление в суд;
    • в ходе судебного взыскания происходит проверка наличия задолженности и определение продолжительности просрочки;
    • суд выносит решение, в котором будет зафиксирован размер взысканного долга и проценты на сумму задолженности.

    Важно! При длительном периоде просрочки сумма процентов может превысить сумму долга по кредиту.

    В этом случае должник может заявить в суде ходатайство об уменьшении размера неустойки до разумных пределов.

    Что будет, если вообще не платить кредит? В этом случае может грозить не только взыскание долга через суд, но и привлечение к уголовной ответственности за мошенничество. Для этого банку нужно доказать, что заемщик изначально не собирался платить кредит, т.е. ввел банк в заблуждение.

    Чтобы избежать уголовного преследования рекомендуется периодически вносить суммы платежей, исходя из реальных возможностей должника.

    Послесудебный этап: как исполняется решение суда

    Что делать, если долго не платил кредит и банк взыскал сумму долга в судебном порядке? Решение суда, вступившее в силу, может быть исполнено в принудительном порядке. Закон предусматривает следующую процедуру принудительного взыскания:

    • банк имеет право получить исполнительный лист и направить его в Федеральную службу судебных приставов (ФССП);
    • судебные приставы обязаны возбудить исполнительное производство и направить должнику соответствующее постановление;
    • в постановлении судебных приставов указывается срок для добровольного погашения взысканной задолженности по кредитам (5 дней).

    Если должник не исполнил указанное требование, приставы вправе взыскать долг любыми законными способами на основании Федерального закона Об исполнительном производстве от 02.10.2007 № 229-ФЗ: наложить арест на все виды имущества и счета в банках; направить документы для удержания долга с заработка по месту работы граждан в соответствии со ст. 138 ТК РФ, ограничить выезд должника за пределы страны и т.д.

    Если пенсионер не платит кредит, на что будет обращено взыскание? Закон не исключает пенсионные выплаты от удержаний по долгам, а правила ареста и реализации имущества распространяются на все категории граждан.

    Помимо этого, банк может уступить (продать) долг третьим лицам (например, коллекторскому агентству) — им передается сам кредитный договор и судебный акт о взыскании долга. В этом случае должник должен быть уведомлен, что дальнейшим взысканием долга будут заниматься коллекторы.

    Что бывает, если не платить кредит даже по решению суда, а банк передал долг коллекторам? Необходимо четко понимать, какие полномочия предоставлены коллекторам для взыскания долга:

    • коллекторы не имеют право самостоятельно накладывать арест на имущество или на счета, а также изымать любое имущество;
    • любые угрозы в адрес должника или членов его семьи образуют состав уголовного преступления;
    • если должник не уведомлен о передаче долга, он имеет право погасить задолженность непосредственно банку, а не коллекторам.
    • Таким образом, взыскание долга через коллекторов является абсолютно законной процедурой, однако коллекторские агентства обязаны подчиняться требования нормативных правовых актов. При любых проблемах, связанных с противоправными действиями или угрозами коллекторов, незамедлительно обращайтесь в правоохранительные органы. Это позволит устранить возможный риск жизни, здоровью или имуществу должника и членов его семьи.

      Банкротство должника

      Что будет, если перестать платить кредиты, а собственного имущества не хватает для погашения всех долгов? В этом случае может быть предъявлено заявление о банкротстве гражданина.

      Такая возможность предоставлена Федеральным законом О несостоятельности (банкротстве) от 26.10.2002 № 127-ФЗ с 2015 года и позволяет на законном основании списать задолженность или ее часть.

      Необходимо учитывать следующие особенности банкротства граждан:

      • сумма задолженности должна быть не менее 500 тысяч рублей, а исполнение обязательств не осуществлялось в течение трех месяцев;
      • если подается заявление на банкротство, то судом будет назначен управляющий имуществом должника, что влечет дополнительные существенные расходы;
      • если у должника имеется имущество, то при банкротстве будет осуществляться его реализация для погашения долга (отдельные виды имущество могут исключаться из-под ареста);
      • банкротство влечет ряд негативных последствий для должника (например, обязанность уведомлять о факте банкротства при последующих обращениях за оформлением кредита).

      Что грозит при банкротстве, если не платить кредит? В этом случае должник рискует потерять большую часть своего имущества, в том числе используемого для ведения предпринимательской деятельности.

      Мы рекомендуем приступать к процедуре банкротства только после консультации у опытного юриста, это позволит заранее предусмотреть все негативные последствия.

      Оптимальное решение реструктуризация

      Что будет, если не платить потребительский кредит, а суммарная задолженность по долгам и размеру текущих платежей превышает объективные возможности гражданина? Если воспользоваться реструктуризацией долговых обязательств, то можно изменить размер текущих платежей или получить существенную отсрочку и рассрочку по оплате задолженности.

      Как правило, если банки идут навстречу гражданам и соглашаются на реструктуризацию, то необходимо подтвердить возможность исполнения нового графика платежей и погашения долга. Для этого должник может представлять справки с нового места работы или оформлять дополнительные залоговые обязательства.

      Что будет, если платить реструктурированный кредит не полностью или с нарушением нового графика платежей? Это позволит банку реализовать любые законные способы, чтобы получить свои деньги — обращение в суд и службу ФССП, уступка долга коллекторам и т.д.

      По этой причине, если оформляются документы для реструктуризации задолженности, то необходимо объективно оценивать свои возможности.

      Любые варианты реструктуризации долгов мы рекомендуем рассматривать после консультации с квалифицированным юристом. Это позволит предусмотреть все возможные последствия новых условий оплаты и установить новый график платежей с учетом реальных возможностей должника.

      Если у вас возникли проблемы или сложности при предъявлении банком претензии по уплате долга, то советуем незамедлительно обратиться за помощью к нашим юристам. Это позволит найти оптимальные и эффективные варианты решения проблемы еще на начальной стадии спора с банком.

      ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть!

      Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

      Что будет, если не платить кредит: последствия для заемщика

      Михайлов Валерий Владимирович

      Окончил юридический факультет СПбГУ в 1998 году по специальности Юриспруденция. Стаж профессиональной юридической деятельности 20 лет, в том числе на руководящих должностях.

      Специализируется на вопросах в сфере жилищного, гражданского, договорного, корпоративного права.

      похожие статьи

      Советы должнику

      бесплатная горячая линия

      Бесплатная консультация юриста

      в Москве и области

      Бесплатная консультация юриста

      в Санкт-Петербурге и области

      Бесплатная консультация юриста

      У нас большой опыт решения самыx сложных ситуаций с кредитами, банками, коллекторами. Расскажите нам о своей проблеме, и мы сделаем все, чтобы вам помочь.

      Бесплатная консультация юриста

      в Москве и области

      Бесплатная консультация юриста

      в Санкт-Петербурге и области

      Спасибо! Ваша заявка успешно отправлена.

      Предоставление консультаций должникам по кредитам онлайн и по телефону.

О admin

x

Check Also

Брать или нет кредит на строительство дома? Плюсы и минусы кредина на недвижимость

Многие люди, которые задумываются о строительстве собственного дома, очень часто сталкиваются с проблемой нехватки средств. ...

Что выгоднее и лучше кредит или кредитная карта — Преимущества и недостатки

Выбор кредитного продукта индивидуален, заемщик должен его делать в соответствие с личными предпочтениями и возможностями. ...

Ссуда, рассрочка, кредит: в чём разница?

Слово кредит, пожалуй, известно всем. С рассрочкой сталкиваются так же часто, однако большинство потребителей путает ...

Что лучше ипотека или кредит: преимущества и недостатки

Что лучше ипотека или кредит, если потребитель планирует купить квартиру? Об этом потребители нередко задумываются. ...

Долгосрочный и краткосрочный кредит: плюсы и минусы

Каждому клиенту банковской организации или любого иного финансового учреждения, предоставляющего кредиты, нужно знать что такое ...

Кредит под залог автомобиля, Кредит онлайн

В данной статье речь пойдет об одной из программ кредитования – кредит под залог автомобиля. ...

Фиат в кредит по программе Fiat Finance

Если есть потребность в оформлении в кредит дополнительного оборудования, то это вполне возможно, но его ...

Кредитная карта Хоум кредит банка

Кредитная карта Хоум кредит банка – это оптимальный продукт для тех, кто желает в короткие ...

Кредит от частного инвестора — Мои статьи — Каталог статей

В виду некоторых жизненных обстоятельств кредит от частного инвестора бывает единственной возможностью получить заемные средства. ...

Банковский кредит преимущества и недостатки займа-Преимущества и недостатки банковского кредита

Главная nbsp #47; nbsp Archive by category «Взять займ под залог имущества» Банковский кредит преимущества ...

Инвестиционный кредит

Инвестиционный кредит – это одна из форм кредитования бизнеса. Сегодня существует несколько разных видов программ, ...

Кредит на долгий срок

Наверное, у каждого из нас бывали случаи, когда срочно нужны деньги, а необходимой суммы в ...

Кредит под залог недвижимости — преимущества и недостатки — Экономика

У многих наших соотечественников понятие «кредит под залог недвижимости» связано в сознании с некими тревожными ...

Деньги наличными в кредит: 9 способов получить наличные в кредит, преимущества и недостатки

Кредиты простыми наличными относятся к нецелевым. Сегодня они выдаются практически всеми финансовыми учреждениями. Отличительная особенность ...

Жилищный накопительный кооператив или ипотечный кредит?

В наше время в США, Австралии и во многих европейских странах проблемы с улучшением или ...

Жилищный кредит или ипотека в чем разница и что лучше?

При покупке жилья необходимо большое единовременное финансовое вложение. Для семей, которые не могут себе этого ...

Туристический кредит — что это и с чем его едят?

Сейчас туристические кредиты – неотъемлемая часть предлагаемых современными банками услуг. Поэтому теперь практически каждый желающий ...

Что такое кредит в форме овердрафта? Особенности, преимущества и недостатки, советы клиентам банков

Мы уже писали об условиях овердрафта для физических лиц в Сбербанке, также разбирались с особенностями ...

Онлайн-кредиты: преимущества и недостатки, Кредит и Вклад

С каждым годом все большую популярность среди наших соотечественников приобретает онлайн-кредитование. И в этом нет ...

Краткосрочный кредит

Краткосрочный кредит – услуга, которая подразумевает передачу денег в кредит на ограниченный период времени (как ...

Что выгоднее: лизинг или кредит — преимущества лизинга и кредитования

Приобретение автомобиля – мечта каждого человека. Но собственных сбережений на покупку мечту порой не хватает. ...

Кредит: достоинства и недостатки, Финансы, ипотека, кредиты и многое другое

Достоинства и недостатки кредита Обращаться в банк за одолжением определённой суммы или нет, каждый решает ...

Кредит или лизинг: какой метод финансирования выбрать (преимущества лизинга, недостатки лизинга, купить в лизинг, кредитование)

Существует два основных метода привлечения финансирования: получение кредита и покупка имущества в лизинг. Для того, ...

Что выгоднее кредит или кредитная карта

В современном мире вряд ли найдется человек, который хотя бы раз в жизни не пользовался ...

Рейтинг@Mail.ru