Главная » Я не плачу кредит » Что делать, если нечем платить кредит: советы и реальные способы

Что делать, если нечем платить кредит: советы и реальные способы

Ежегодно с проблемой оплаты долгов по кредитам сталкивается огромное количество российских граждан. По информации официальных ведомств, их количество уже перевалило за миллион человек. Что делать, если нечем платить кредит, что делать в данной ситуации?

Прежде всего не паниковать и успокоиться: даже из долговой ямы можно выбраться несколькими способами.

Способ первый: реструктуризация

Нередки случаи, когда нечем платить кредит становится ввиду того, что человек потерял работу, либо просто не рассчитал кредитную нагрузку. Искать деньги на очередной платеж становится все труднее, поэтому возникают просрочки, за которыми неминуемо следуют и штрафные санкции.

Абсолютно все банки могут предложить реструктуризацию долга – уменьшение ежемесячного платежа с одновременным растягиванием долга на более длительный период. Этот вариант выгоден не только должнику, но и банку, ведь в конечном счете главное для него – возвратить деньги любым путем.

Заявление на реструктуризацию пишется в отделении банка и подается через канцелярию. Если банк согласился, вы можете составить и подписать новый график платежей, а старый утратит силу.

Этот график, а также соглашение обязательно должны быть подписаны уполномоченным представителем банка, на них должна стоять печать.

Способ второй: страховка

Когда нечем погасить кредит, на помощь может прийти страховка. Внимательно изучите ее содержание, как правило, страховая компания готова оплатить банковский долг в случае потери работы, утраты трудоспособности вследствие получения травмы или заболевания.

Однако чтобы получить выплату, следует собрать пакет документов. Например, заверенную копию трудовой книжки с записью об увольнении вместе с приказом работодателя, либо медицинское заключение о проблемах со здоровьем.

Во всех случаях страховая не несет ответственности, если застрахованное лицо получило травмы в состоянии опьянения, либо нанесло их себе само.

Способ третий: ждите суда

Если финансовое положение достаточно серьезное, то стоит дождаться суда.

Это самая выгодная тактика для неплательщика, потому что суд никогда не обяжет выплачивать пени и штрафы, по своим размерам превосходящие сумму основного долга. Более того, всегда можно законным способом договориться о рассрочке платежей или вообще заключить мировое соглашение.

Когда имеется заложенное имущество, в судебном порядке банк потребует обратить взыскание на него. Если вы уже совершали платежи, то основной долг отдадут в банк, а излишне уплаченное вернут вам. Имущество реализуется приставами-исполнителями, и почти всегда по цене ниже рыночной.

Этот способ, конечно, не годится, если заложенное имущество – квартира, в которой вы проживаете.

Первоначально приставы арестовывают ваши банковские счета и вычитают долг из официальной зарплаты. Если нет ни того, ни другого, а также отсутствует какое-либо имущество, то исполнительное производство закрывают, а банк списывает долг.

Любая кредитная организация имеет свои резервы в таких случаях, поэтому невозврат кредита по сути для банка – событие рядовое и просчитанное.

Зачастую банки пугают неплательщика уголовной ответственностью, которая действительно существует, но в определенных случаях:

  1. Ст.159.1 УК закрепляет ответственность за мошенничество. Вменить ее можно, если заемщик утаил какие-либо важные сведения, имеющие значение для банка, например, о месте работы, об уровне доходов, и при этом данное лицо не имело намерений платить;
  2. Ст.177 УК: уклонение от уплаты кредита, имеющее злостный характер. Сумма долга имеет первостепенное значение: она должна быть не меньше 1, 5 миллионов рублей.

Что делать, чтобы не быть осужденным по ст. 159.1?

Всего лишь вносить посильные регулярные платежи, чтобы показать свое добросовестное намерение, а также идти на контакт с банком и не прятаться от него.

Способ четвертый: ищите компромисс с банком

Работники банка ежедневно сталкиваются с просрочками по кредиту, поэтому не стесняйтесь прийти в банк и попытаться решить эту проблему. Возможно банк предоставит вам отсрочку платежей, либо спишет пени и штраф и согласится на выплату только основного долга.

Главное – найти уважительную причину: болезнь, тяжелое финансовое положение, рождение ребенка и т.д.

Некоторые банки предлагают заемщику найти третье лицо для заключения договора цессии – передачи долговых прав банка к другому лицу. При этом сумма продажи значительно меньше основного долга.

Если банк предлагает такой вариант, то в качестве третьего лица может выступить ваш друг или родственник.

Способ пятый: перекредитование в другом банке

Перекредитоваться в другом банке – хороший способ, если вы берете кредит под процент ниже, чем предыдущий. У многих кредитных карт существует льготный период, во время которого проценты по долгу не начисляются.

Это удобно для тех, кто точно знает, что в ближайшее время ожидает крупное финансовое поступление, которое можно зачислить на кредитную карту во время льготного периода и избежать, тем самым, переплат.

Однако у этого способа есть и минусы. Так, многие банки берут комиссию за выпуск карты и за ее годовое обслуживание, которая нередко достигает нескольких тысяч рублей.

К тому же ваш долг никуда не исчезает, он закрывается в одном банке и возникает в другом.

Способ шестой: читайте кредитный договор внимательно

Банковские работники тоже люди, которым свойственно ошибаться, поэтому прочтите свой договор. Если банк продал ваш долг коллекторам, то проверьте наличие вашего согласия на передачу данных третьим лицам.

Если этого нет, то банк не имел права продавать долг да и вообще передавать информацию о вас третьим лицам. Этим самым он нарушает Закон О защите персональных данных, а вы освобождаетесь от обязательств перед третьими лицами.

Второе, на что следует обратить внимание – не повышал ли банк в одностороннем порядке процентную ставку, увеличивая тем самым ваш долг. Есть множество других деталей, заметить которые может только специалист, поэтому обязательно проконсультируйтесь с опытным юристом.

Когда с выплатой кредита спешить не стоит

Повсеместно и банки, и коллекторы могут тревожить звонками и даже личными визитами не только неплательщиков, но и их родственников, требуя вернуть долг незадачливого заемщика. Но прежде чем платить кредит своего родственника следует уяснить, что кредитное обязательство – это личное обязательство заемщика, поэтому и отвечать должен именно он, а не его мама, брат, тетя, племянник и т.д.

Есть два исключения:

  • кредит взят в браке и является совместно нажитым обоими супругами;
  • родственник выступил в качестве поручителя заемщика.

Во всех остальных случаях оплата кредита за кого-то – дело сугубо добровольное. Более того, внесенные деньги вернуть уже будет невозможно.

Если родственник умер, то кредитные обязательства лягут на наследников только после вступления их в наследство, причем пропорционально полученному. Поэтому если наследство имеет небольшую ценность, в долги покойного значительны, по и принимать наследство бессмысленно.

Таким образом, справиться с долгами по кредиту под силу абсолютно каждому. Самое главное – действовать вовремя и не падать духом, эта ситуация вполне разрешима.

Похожие статьи:

12 комментариев

Спасибо! Интересная статья

Здравствуйте. Скажите имеет ли право банк отказать в реструктуризации на стадии когда еще нет просрочки, но и оплатить следующий взнос уже е имеется возможным.

И какие документы нужно предоставить в банк при рождении ребенка, а соответственно и уменьшении при этом дохода.

Здравствуйте. Напишите пожалуйста юристу онлайн и с вами свяжутся.

Здравствуйте мой родственник должен в общей сложности около 1 млн. руб. Сейчас платить все платежи возможности нет т.к. это несколько банков и одновременно это большая сумма по некоторым договорам уже подано в суд.

Что делать?

Попробуйте позвонить по телефону 8(499)638-44-96 Доб. 493, там юридические консультации, если в вашем регионе найдётся юрист, то должны помочь или можно заполнить заявку в форме Юрист онлайн.

кредиты в нескольких банках платить не чем уже начали угрожать что делать пожайлусто подскажите на реструкторизацию не соглашаются

У нас с мужем кредиты в нескольких банках.Просрочек не было,но в следующем месяце все кредиты заплатить будет нечем,мы не отказываемся платить.Просто сейчас трудное финансовое положение!Подскажите,как нам быть?

Что делать, когда платить по кредитам физически не получается…

Краткий алгоритм действий (тезисно)

1. Не платить банкам НИЧЕГО, если на это нет денег – никто не обязан отдавать последнее!

2. Никаких обсуждений по телефону, пару раз сказать, что нет возможностей и точка. Потом только письма и электронная почта!

3. При звонке требовать подразделение, должность, полное ФИО и цель звонка. С анонимами и хамами не разговаривать.

Надоедают, повторяются – отключать телефоны (или только звук).

4. Заявления о расторжении договоров, отзыве согласия на передачу персональных данных и отказе от устных переговоров – под роспись о получении! (есть образец)

5. Настаивать только на судебном процессе – суд отменит лишние %%, штрафы и пени.

6. Подготовиться к исполнительному производству – защитить ценное имущество.

7. Контролировать приставов – всё строго по закону, но по-людски и без конфликтов.

8. Завершить дело отчислениями до 50% официальной зарплаты, или вообще списанием долгов.

9. Коллекторов вообще не слушать и не общаться – пусть пишут письма и шлют нотариальные копии документов! По закону они могут только вежливо разговаривать ПОСЛЕ пересылки документов (есть перечень).

НИЧЕГО подписывать и платить коллекторам НЕЛЬЗЯ!

10. Будут наезжать – сразу заявления в полицию и копию в прокуратуру, если что – звонить 02.

Ничего незаконного, наоборот – всё только в рамках формального судебного разбирательства.

Очень интересная статья, прочитала, кое-что для себя уяснила. А

залезла на сайт, поскольку тоже являюсь заемщиком в нескольких банках, и в последнее время становится крайне напряжно платить. Уяснила, что не надо впадать в истерику, ничо не подписывать, если приспичило, то тянуть до суда, и не бояться коллекторов. Но, надеюсь, что не дойдет до этого всего, а вот работу надо бы подыскать еще одну) В итоге, люди, не суйте башку в кредит, надо вам чего купить, ну подкопите как-нибудь или на крайний случай рассрочка через сам магазин.

Это кстати, удобнее, я так обувь покупаю в последнее время, т.е. в рассрочку через сам магазин.

Алексей огромное спасибо за совет!! Очень помогло морально!!

Образец заявления о расторжении договора, можете прислать?

За раннее благодарен!!

Здравствуйте! Очень важная и полезная статья.

Благодарю! А где находятся шаблоны писем о которых говорится в ролике?

Очень полезная статья. . Бывают в жизни ситуации. Когда ты был добросовестным клиентом, но увольнение, сокращение приводит к неспособности платить кредит, звонки коллекторов, угрозы, сколько нервов это словами не передать. столько нужной и полезной информации в одном месте, а что самое главное разобраться во всем легко самостоятельно ,не нужно иметь юридического образования, все просто и понятно .Этот сайт однозначно создан для простых людей, которые попали в трудную ситуацию с кредитами.

О admin

x

Check Also

Кто должен платить по кредиту после смерти заёмщика?

Умер заёмщик – кто должен выплатить долги по кредиту Смерть – это трагедия и огромное ...

С долгами по кредиту выпустят ли за границу

Выезд за границу кредитов, не выплативших определенную законом сумму, выпустят невозможным до тех пор, пока ...

Отвечает ли жена за мужа по кредиту?

и наоборот – муж за жену? Ситуация: муж и жена пару лет фактически находятся в ...

Как взыскать долг по кредиту, Белый Яр

Специально для вас! В каком случае закон оказался на стороне банка? На каком основании банк ...

Узнать задолженность кредиту home credit

Узнать задолженность кредиту home credit Как узнать задолженность в банке хоум кредит Банк Home Credit ...

Случилась просрочка платежа по кредиту на 1 день или месяц: что делать

Взял деньги у банка в кредит – обязуйся вернуть. Причем делать это следует согласно тем ...

Когда банк подает в суд по кредиту на должников

Вы перестали платить по взятому кредиту. Над вашей головой нависла темная туча: пени из-за просрочки, ...

Банк звонит по чужому кредиту, Как избавиться от навязчивых звонков

Мы получили письмо от читательницы сайта по поводу того, что ей постоянно звонят из банка ...

Задолженность по кредиту home credit

Блог → Заметка: Куда выбросить мусор с дачи? Постоянно звонит робот и говорит что у ...

Что делать если просрочен платеж по кредиту, т

Кредитный договор – это документ, который отражает права и обязанности сторон. Подписывая его, заемщик соглашается ...

Что делать, если не можешь платить по кредиту

Мы неоднократно писали о том, что не стоит избегать банка в том случае, если оказались ...

Просрочка по кредиту – чем грозит, как погасить и помощь банка в решении вопроса

Большинство россиян хотя бы раз в жизни одалживали у банка. Брать кредит можно на покупку ...

Что делать при просрочке по кредиту в Сбербанке, ВТБ 24, Хоум банке

Множество людей ежедневно оформляет потребительские кредиты в сбербанке, втб 24, хоум банке и других учреждениях. ...

Home Credit: узнать остаток по кредиту, вход в личный кабинет

Перед каждым заемщиком хоть раз вставали вопросы: А есть ли у меня задолженность по кредиту? ...

Долг банку по кредиту, что делать заемщику?

Сегодня в России самым популярным долгом, является долг банку по кредиту. Практически каждый человек в ...

Как взыскать долг по кредиту, Новобратцевский

Специально для вас! В каком случае закон оказался на стороне банка? На каком основании банк ...

Как объявить себя банкротом по кредиту

Статьи размещенные на нашем сайте носят информационный характер о решении тех или иных юридических вопросов. ...

Как объявить себя банкротом по кредиту перед банком физическому лицу

В жизни каждого человека может возникнуть момент, когда он не сможет справиться с тяжестью долга: ...

Что такое открытая просрочка по кредиту

Помощь в получении кредита с открытыми просрочками Помощь в получении кредита с открытыми просрочками Никто ...

Как взыскать долг по кредиту, Междуреченск

Специально для вас! В каком случае закон оказался на стороне банка? На каком основании банк ...

Что будет если не платить по кредиту? Безнадежный долг и исковая давность по кредиту

☎ 8 (930) 875-80-06 ☎ 8 (930) 875-80-06 Не плачу кредит что будет? За семь ...

Что будет, если перестать платить по кредиту?

Многие люди, которым удалось оформить онлайн кредит наличными в одном из банков, по тем или ...

Как не платить по кредиту, если нет денег

Последний год, особенно после принятия закона о банкротстве физических лиц, в обществе бурно обсуждается вопрос ...

Что ожидает неплательщика по банковскому кредиту!

Постоянно задаются вопросы на форуме с формулировкой типа Законны ли действия банка? , Что будет ...

Рейтинг@Mail.ru