Главная » Я не плачу кредит » Что делать, если нечем платить кредит: советы и реальные способы

Что делать, если нечем платить кредит: советы и реальные способы

Ежегодно с проблемой оплаты долгов по кредитам сталкивается огромное количество российских граждан. По информации официальных ведомств, их количество уже перевалило за миллион человек. Что делать, если нечем платить кредит, что делать в данной ситуации?

Прежде всего не паниковать и успокоиться: даже из долговой ямы можно выбраться несколькими способами.

Способ первый: реструктуризация

Нередки случаи, когда нечем платить кредит становится ввиду того, что человек потерял работу, либо просто не рассчитал кредитную нагрузку. Искать деньги на очередной платеж становится все труднее, поэтому возникают просрочки, за которыми неминуемо следуют и штрафные санкции.

Абсолютно все банки могут предложить реструктуризацию долга – уменьшение ежемесячного платежа с одновременным растягиванием долга на более длительный период. Этот вариант выгоден не только должнику, но и банку, ведь в конечном счете главное для него – возвратить деньги любым путем.

Заявление на реструктуризацию пишется в отделении банка и подается через канцелярию. Если банк согласился, вы можете составить и подписать новый график платежей, а старый утратит силу.

Этот график, а также соглашение обязательно должны быть подписаны уполномоченным представителем банка, на них должна стоять печать.

Способ второй: страховка

Когда нечем погасить кредит, на помощь может прийти страховка. Внимательно изучите ее содержание, как правило, страховая компания готова оплатить банковский долг в случае потери работы, утраты трудоспособности вследствие получения травмы или заболевания.

Однако чтобы получить выплату, следует собрать пакет документов. Например, заверенную копию трудовой книжки с записью об увольнении вместе с приказом работодателя, либо медицинское заключение о проблемах со здоровьем.

Во всех случаях страховая не несет ответственности, если застрахованное лицо получило травмы в состоянии опьянения, либо нанесло их себе само.

Способ третий: ждите суда

Если финансовое положение достаточно серьезное, то стоит дождаться суда.

Это самая выгодная тактика для неплательщика, потому что суд никогда не обяжет выплачивать пени и штрафы, по своим размерам превосходящие сумму основного долга. Более того, всегда можно законным способом договориться о рассрочке платежей или вообще заключить мировое соглашение.

Когда имеется заложенное имущество, в судебном порядке банк потребует обратить взыскание на него. Если вы уже совершали платежи, то основной долг отдадут в банк, а излишне уплаченное вернут вам. Имущество реализуется приставами-исполнителями, и почти всегда по цене ниже рыночной.

Этот способ, конечно, не годится, если заложенное имущество – квартира, в которой вы проживаете.

Первоначально приставы арестовывают ваши банковские счета и вычитают долг из официальной зарплаты. Если нет ни того, ни другого, а также отсутствует какое-либо имущество, то исполнительное производство закрывают, а банк списывает долг.

Любая кредитная организация имеет свои резервы в таких случаях, поэтому невозврат кредита по сути для банка – событие рядовое и просчитанное.

Зачастую банки пугают неплательщика уголовной ответственностью, которая действительно существует, но в определенных случаях:

  1. Ст.159.1 УК закрепляет ответственность за мошенничество. Вменить ее можно, если заемщик утаил какие-либо важные сведения, имеющие значение для банка, например, о месте работы, об уровне доходов, и при этом данное лицо не имело намерений платить;
  2. Ст.177 УК: уклонение от уплаты кредита, имеющее злостный характер. Сумма долга имеет первостепенное значение: она должна быть не меньше 1, 5 миллионов рублей.

Что делать, чтобы не быть осужденным по ст. 159.1?

Всего лишь вносить посильные регулярные платежи, чтобы показать свое добросовестное намерение, а также идти на контакт с банком и не прятаться от него.

Способ четвертый: ищите компромисс с банком

Работники банка ежедневно сталкиваются с просрочками по кредиту, поэтому не стесняйтесь прийти в банк и попытаться решить эту проблему. Возможно банк предоставит вам отсрочку платежей, либо спишет пени и штраф и согласится на выплату только основного долга.

Главное – найти уважительную причину: болезнь, тяжелое финансовое положение, рождение ребенка и т.д.

Некоторые банки предлагают заемщику найти третье лицо для заключения договора цессии – передачи долговых прав банка к другому лицу. При этом сумма продажи значительно меньше основного долга.

Если банк предлагает такой вариант, то в качестве третьего лица может выступить ваш друг или родственник.

Способ пятый: перекредитование в другом банке

Перекредитоваться в другом банке – хороший способ, если вы берете кредит под процент ниже, чем предыдущий. У многих кредитных карт существует льготный период, во время которого проценты по долгу не начисляются.

Это удобно для тех, кто точно знает, что в ближайшее время ожидает крупное финансовое поступление, которое можно зачислить на кредитную карту во время льготного периода и избежать, тем самым, переплат.

Однако у этого способа есть и минусы. Так, многие банки берут комиссию за выпуск карты и за ее годовое обслуживание, которая нередко достигает нескольких тысяч рублей.

К тому же ваш долг никуда не исчезает, он закрывается в одном банке и возникает в другом.

Способ шестой: читайте кредитный договор внимательно

Банковские работники тоже люди, которым свойственно ошибаться, поэтому прочтите свой договор. Если банк продал ваш долг коллекторам, то проверьте наличие вашего согласия на передачу данных третьим лицам.

Если этого нет, то банк не имел права продавать долг да и вообще передавать информацию о вас третьим лицам. Этим самым он нарушает Закон О защите персональных данных, а вы освобождаетесь от обязательств перед третьими лицами.

Второе, на что следует обратить внимание – не повышал ли банк в одностороннем порядке процентную ставку, увеличивая тем самым ваш долг. Есть множество других деталей, заметить которые может только специалист, поэтому обязательно проконсультируйтесь с опытным юристом.

Когда с выплатой кредита спешить не стоит

Повсеместно и банки, и коллекторы могут тревожить звонками и даже личными визитами не только неплательщиков, но и их родственников, требуя вернуть долг незадачливого заемщика. Но прежде чем платить кредит своего родственника следует уяснить, что кредитное обязательство – это личное обязательство заемщика, поэтому и отвечать должен именно он, а не его мама, брат, тетя, племянник и т.д.

Есть два исключения:

  • кредит взят в браке и является совместно нажитым обоими супругами;
  • родственник выступил в качестве поручителя заемщика.

Во всех остальных случаях оплата кредита за кого-то – дело сугубо добровольное. Более того, внесенные деньги вернуть уже будет невозможно.

Если родственник умер, то кредитные обязательства лягут на наследников только после вступления их в наследство, причем пропорционально полученному. Поэтому если наследство имеет небольшую ценность, в долги покойного значительны, по и принимать наследство бессмысленно.

Таким образом, справиться с долгами по кредиту под силу абсолютно каждому. Самое главное – действовать вовремя и не падать духом, эта ситуация вполне разрешима.

Похожие статьи:

12 комментариев

Спасибо! Интересная статья

Здравствуйте. Скажите имеет ли право банк отказать в реструктуризации на стадии когда еще нет просрочки, но и оплатить следующий взнос уже е имеется возможным.

И какие документы нужно предоставить в банк при рождении ребенка, а соответственно и уменьшении при этом дохода.

Здравствуйте. Напишите пожалуйста юристу онлайн и с вами свяжутся.

Здравствуйте мой родственник должен в общей сложности около 1 млн. руб. Сейчас платить все платежи возможности нет т.к. это несколько банков и одновременно это большая сумма по некоторым договорам уже подано в суд.

Что делать?

Попробуйте позвонить по телефону 8(499)638-44-96 Доб. 493, там юридические консультации, если в вашем регионе найдётся юрист, то должны помочь или можно заполнить заявку в форме Юрист онлайн.

кредиты в нескольких банках платить не чем уже начали угрожать что делать пожайлусто подскажите на реструкторизацию не соглашаются

У нас с мужем кредиты в нескольких банках.Просрочек не было,но в следующем месяце все кредиты заплатить будет нечем,мы не отказываемся платить.Просто сейчас трудное финансовое положение!Подскажите,как нам быть?

Что делать, когда платить по кредитам физически не получается…

Краткий алгоритм действий (тезисно)

1. Не платить банкам НИЧЕГО, если на это нет денег – никто не обязан отдавать последнее!

2. Никаких обсуждений по телефону, пару раз сказать, что нет возможностей и точка. Потом только письма и электронная почта!

3. При звонке требовать подразделение, должность, полное ФИО и цель звонка. С анонимами и хамами не разговаривать.

Надоедают, повторяются – отключать телефоны (или только звук).

4. Заявления о расторжении договоров, отзыве согласия на передачу персональных данных и отказе от устных переговоров – под роспись о получении! (есть образец)

5. Настаивать только на судебном процессе – суд отменит лишние %%, штрафы и пени.

6. Подготовиться к исполнительному производству – защитить ценное имущество.

7. Контролировать приставов – всё строго по закону, но по-людски и без конфликтов.

8. Завершить дело отчислениями до 50% официальной зарплаты, или вообще списанием долгов.

9. Коллекторов вообще не слушать и не общаться – пусть пишут письма и шлют нотариальные копии документов! По закону они могут только вежливо разговаривать ПОСЛЕ пересылки документов (есть перечень).

НИЧЕГО подписывать и платить коллекторам НЕЛЬЗЯ!

10. Будут наезжать – сразу заявления в полицию и копию в прокуратуру, если что – звонить 02.

Ничего незаконного, наоборот – всё только в рамках формального судебного разбирательства.

Очень интересная статья, прочитала, кое-что для себя уяснила. А

залезла на сайт, поскольку тоже являюсь заемщиком в нескольких банках, и в последнее время становится крайне напряжно платить. Уяснила, что не надо впадать в истерику, ничо не подписывать, если приспичило, то тянуть до суда, и не бояться коллекторов. Но, надеюсь, что не дойдет до этого всего, а вот работу надо бы подыскать еще одну) В итоге, люди, не суйте башку в кредит, надо вам чего купить, ну подкопите как-нибудь или на крайний случай рассрочка через сам магазин.

Это кстати, удобнее, я так обувь покупаю в последнее время, т.е. в рассрочку через сам магазин.

Алексей огромное спасибо за совет!! Очень помогло морально!!

Образец заявления о расторжении договора, можете прислать?

За раннее благодарен!!

Здравствуйте! Очень важная и полезная статья.

Благодарю! А где находятся шаблоны писем о которых говорится в ролике?

Очень полезная статья. . Бывают в жизни ситуации. Когда ты был добросовестным клиентом, но увольнение, сокращение приводит к неспособности платить кредит, звонки коллекторов, угрозы, сколько нервов это словами не передать. столько нужной и полезной информации в одном месте, а что самое главное разобраться во всем легко самостоятельно ,не нужно иметь юридического образования, все просто и понятно .Этот сайт однозначно создан для простых людей, которые попали в трудную ситуацию с кредитами.

О admin

x

Check Also

Тинькофф как не платить кредит, как платить меньше по кредиту

Вы можете получить консультацию юриста по бесплатному номеру Для того, чтобы в полной степени, как ...

Как не платить кредит банку: законные способы

Современное общество, пожалуй, сложно представить без приобретения товаров по банковским ссудам. Бесспорно, эта возможность может ...

Как не платить кредит Тинькофф законно?

Для миллионов россиян кредиты стали удобным способом решения финансовых проблем. Но не всегда люди задумываются ...

Как не платить кредит законно

При оформлении любого кредита между кредитором и заёмщиком заключается договор, согласно которому устанавливается порядок возврата ...

Как не платить кредит банку в России: законные способы

Услугами банков граждане пользуются регулярно, ведь заявку можно подать через интернет, сидя дома. Автокредиты, ипотека, ...

Как законно не платить кредит Тинькофф

Вы можете получить консультацию юриста по бесплатному номеру Для того, чтобы в полной степени, как ...

Тинькофф как не платить кредит, О банках и финансах

Для дабы, того в полной степени, как возможно грамотнее и правильнее ответить на этот вопрос ...

Как не платить кредит банкам законно и начать спокойно жить

В текущей экономической ситуации в стране большинство людей как минимум раз в жизни прибегали к ...

Что будет, если не платить кредит в Тинькофф: штрафы и последствия

Содержание статьи: У каждого заемщика рано или поздно возникает резонный вопрос, что случится, если не ...

Тинькофф как не платить кредит

Для чтобы, того в полной степени, как можно грамотнее и точнее ответить на данный вопрос ...

Что будет если не платить кредит в Тинькофф, отзывы неплательщиков

Комментариев пока нет. Будь первым! 415 Просмотры Люди, столкнувшиеся с финансовыми проблемами, интересуются, что будет, ...

Как не платить кредит тинькофф законно — популярные записи

Развод, раздел имущества, квартира в ипотеку: как правильно? . С одной стороны, подобные выплаты не ...

Как не платить кредит законно? 6 реальных способов!

Каждый заемщик при получении кредита рассчитывает выплатить кредит без просрочек, а то и досрочно. Но ...

Что делать, если нечем платить за кредит

Из статьи Вы узнаете: Когда наступают сложные времена, связанные с отсутствием работы, дохода, средств к ...

КАК ВЕСТИ СЕБЯ С КОЛЛЕКТОРАМИ — Мои статьи — ПОЛЕЗНАЯ ИНФОРМАЦИЯ — ПОГАСИМ ВАШ КРЕДИТ!

(работниками банка или специальной службы) — вы должны банку только деньги. — сотрудник банка или ...

Как вести себя с банком, чтобы получить кредит

Зарегистрировать свой бизнес не так уж и сложно, а дальше наступают суровые будни. Так или ...

Что будет если не платить кредит, Что банки сделали со мной когда я перестал платить кредит, первый орт

В ролях: ВТБ24, Траст, Левобережный, Промсвязьбанк, МДМ, ЕвроПлан, ОТПбанк, УралСиб, Сбербанк, ЮниКредитБанк, Банк Москвы, Альфа-Банк, ...

Сколько можно не платить кредит

Кредиты стали одним из вариантов улучшения материального благополучия. К сожалению, на момент оформления кредита многие ...

Банк итб отозвана лицензия как платить кредит

У банка отозвали лицензию – как платить кредит в этом случае February 14, 2016 Банковский ...

Стало известно куда платить кредит от Банка Михайловский

Решением суда подтверждено, что права требования по кредитным договорам банка принадлежат Фагору Заемщики банка Михайловский ...

Куда платить кредит при закрытии банка

Добрый день! выплачивает ли банк страховку по окончании выплаты кредита. (полностью погашен) Ответы юристов (15) ...

Что делать если нечем платить кредит банку и потерял работу, как поступить чтобы вылезти из кредитов

Даже с наступлением кризиса население не отказывается от выгодных предложений банков по кредитам. Люди берут ...

Мой банк куда платить кредит

Мой банк куда платить кредит Мой банк куда платить кредит 28.10.2015 г. я оплатила ипотеч. ...

Как не платить кредит? МОЙ ОПЫТ ХВАТИТ КОРМИТЬ БАНКИ #Финансы, Русское видео

Наша группа в контакте https://vk.com/anton_kashin_blog По всем вопросам писать [email protected] Ты просто обычный вор и ...

Рейтинг@Mail.ru