Главная » Я не плачу кредит » Долг по кредитному договору

Долг по кредитному договору

Долг по кредитному договоруЕсли возникла задолженность по кредитному договору

Если у вас возникла задолженность по кредиту в первую очередь не нужно паниковать, помните, что это всего лишь экономическая ситуация, конечно неприятная, но не смертельная, это не потеря чести и достоинства, не позор и тем более не повод для самоубийства.

Трудные обстоятельства бывают у всех, ухудшение вашего здоровья, или ваших близких, сокращение на работе, да вот вспомните 2009 год-кризис, это совсем недавно было, а сколько на тот момент людей после потери работы не смогли платить по кредитам?

Внимательно изучите кредитный договор

При возникновении просрочек по кредиту, я как юрист могу посоветовать:

для начала внимательно изучить кредитный договор, а именно пункт об ответственности заемщика за просрочку исполнения обязательств. Как правило, банки устанавливают ежедневную сумму неустойки от суммы оставшейся задолженности.

Можете сами посчитать, сколько примерно банк начислит вам неустойку, если вы все-таки решите погасить задолженность. Если просрочка уже более двух-трех месяцев, то я считаю, что лучший вариант-это вообще не платить именно в банк, тем более частями.

Почему?

Потому что 90 процентов банков включают в кредитный договор условие об очередности списания поступивших от заемщика денежных средств, а именно при погашении задолженности по частям в счет уплаты долга в первую очередь списываются все неустойки, потом проценты, а потом уже сумма основного долга.

Этот пункт договора противоречит действующему гражданскому законодательству, а именно ст. 319 ГК РФ.

И является ничтожным, но банки все равно активно используют его в кредитных договорах.

Очень часто у меня на консультации клиенты возмущаются и не понимают, почему, чтобы хоть как-то погасить или уменьшить задолженность по кредитному договору, они вносят частями по возможности какие-то суммы в банк, но задолженность не только не уменьшается, а даже увеличивается. Потому что, как я уже говорила выше, банк в первую очередь списывает все неустойки, а уже потом договорные проценты и сумму основного долга. А уж неустойки у банков драконовские.

Я видела договоры, в которых неустойка была и 3% в день и даже 5%. Это огромные суммы, и часто заемщик, взяв одну сумму у банка, через несколько месяцев неуплаты должен уже в 5 раз больше, вот именно из-за начисления таких драконовских неустоек.

Можно бесконечно платить огромные неустойки и штрафы

Так стоит ли попадать в рабство к банку, платить и платить бесконечно, погашая лишь огромные неустойки? Очевидно, что нет.

Так же не стоит обивать пороги банка и закидывать служащих слезными просьбами и письмами о трудном материальном положении и невозможности платить по кредиту. Навряд ли это принесет какой-либо результат.

Выдача кредита для банка это предпринимательская деятельность, которая предполагает извлечение прибыли, банку не важно, какие у вас трудности, главное для банка вернуть свое и получить прибыль в виде процентов.

У меня на консультации был заемщик, который искренне считал, что, так как он получил инвалидность, (договора страхования заключено не было) банк должен простить ему остаток задолженности. Так вот, это огромное заблуждение — ничего подобного банк не должен и не обязан, он свои обязательства по выдаче кредита выполнил и сейчас уже вы обязаны ему вернуть деньги с процентами.

Ну а если вы уже решились на какие-то переговоры с банком или банк выдвинул свои условия по возврату долга, тогда все действия фиксируйте только документально — это обязательное условие, в двух экземплярах, с печатью банка — без печати это просто бумажка.

В моей практике был случай — коллектор предложил заемщику: Вы внесите на ваш кредитный счет 100 тысяч в течение трех дней и все — больше вы ничего не должны (а долг был больше 500 тысяч). И говорил он это по телефону очень уверенно и убедительно. Но после консультации со мной, заемщик согласилась заплатить, но только при условии составления письменного дополнительного соглашения с печатью банка.

Но после такого условия коллектор как то сразу забыл об этом разговоре и стал уже требовать 700 тысяч.

А что же делать, если долг растет, а платить по кредиту нет возможности?

Можно выбрать два варианта поведения: либо, психологически настроившись на атаки кредитных инспекторов и коллекторов, ждать, когда банк подаст в суд либо самим инициировать иск против банка.

Минус первого варианта: банк очень долго может не обращаться в суд. По закону существует трехгодичный срок исковой давности, в течение которого истец может подать заявление в суд.

И банк этим правом активно пользуется, пока не исчерпает все ресурсы по досудебному взысканию задолженности в суд не пойдет. Неустойка растет, коллекторы обрывают телефон вам, друзьям, знакомым, на работу, а обращения в суд нет и нет.

Второй вариант-активный-не ждать, когда банк обратиться в суд, а инициировать иск самим.

Для этого нужно обратиться к юристу с кредитным договором. Почти в каждом кредитном договоре есть условия, ущемляющие права потребителя (начисление комиссий за выдачу/пользование кредитом, право банка менять условия договора в одностороннем порядке, незаконная очередность погашения и т.п.).

И при наличии таких условий, на этих основаниях в судебном порядке расторгать кредитный договор.

Хочу обратить внимание, что ваши отношения с банком регулируются Законом о защите прав потребителей, именно в потребительском кредитовании, когда заемщиком выступает физическое лицо. В соответствии с данным законом Банк выступает Исполнителем, а Заемщик Потребителем.

Данный Закон во многих сферах защищает права потребителя, так же и в отношениях с банками и кредитными организациями. Так что, юрист, специализирующийся в этой сфере права сразу найдет в кредитном договоре условия, ущемляющие права потребителя.

Минус этого варианта суд может отказать в расторжении договора, так как основанием для расторжения договора в судебном порядке не является отсутствие возможности у заемщика выполнять свои обязательства по кредитному договору. Зачем тогда подавать такой иск? Исходя из моей судебной практики, в суде может ситуация повернуться по- разному: банк может подать встречный иск о взыскании задолженности, или банк в судебном процессе может согласиться расторгнуть договор или представит отзыв, что не возражает против расторжения.

И тогда кредитный договор будет судом расторгнут.

Что дает взыскание долга в судебном порядке и расторжение кредитного договора?

Во-первых: сумма задолженности останавливается, не начисляются огромные договорные неустойки;

Во-вторых: если уже банком и начислены неустойки, суд их снизит в соответствии со ст. 333 ГК РФ (это конечно право суда, а не обязанность, но в 99 случаях из 100 судья снижает неустойки, в связи с их несоразмерностью);

И в третьих: уж лучше общаться с судебными приставами, чем слушать угрозы коллекторов. Приставы действуют в рамках закона О судебных приставах и Об исполнительном производстве, а так же о Государственной гражданской службе.

Они, в отличие от коллекторов, не получают процент от взысканной суммы, не будут обрывать телефон и дежурить у подъезда. Приставы действуют строго в соответствии с законодательством.

Плюсы этих двух вариантов это судебный порядок взыскания. Многие боятся суда, считают, что банк их засудит, нет смысла с банком бороться, будет судимость и т.п.

Это заблуждение. Никакой судимости не будет — данная санкция предусмотрена только за уголовные правонарушения.

Банк для суда является такой же стороной в судебном процессе, как и вы, имеет равные с вами процессуальные права и обязанности, и хотя действительно стороны неравны, но только экономически, а юридически, для суда стороны в процессе абсолютно одинаковые, наделены одинаковыми процессуальными правами и обязанностями.

В любом случае выбор за вами. Главное понять для себя, что жизнь не остановилась, не впадать в депрессию и не поддаваться на незаконное давление коллекторов и банка.

Автор: Нелли Хайрулина© статья актуальна по состоянию на февраль 2014 г.

Читайте так же интересные статьи по кредитным вопросам

Как получить юридическую помощь?

Документальные отзывы о нашей работе

Отзывы о нас на Флампе

О admin

x

Check Also

Наследуют ли родственники долги по кредитным картам

Наследство по системе все включено Многие граждане полагают, что наследство это только недвижимость, техника, драгоценности ...

Что делать, если у вас большие долги по кредитам, а платить их нечем? Ищем выход из ситуации

К сожалению, ситуация на кредитном рынке такова, что огромное количество граждан столкнулось с невозможностью платить ...

Долги по кредитам – как выйти из ситуации?

А нужно ли брать кредиты? Учитывая, что к началу 2009 года только у физических лиц ...

Долги по кредитам

Кредитный рынок в последние годы перед кризисом рос достаточно быстро, многие люди привыкли жить не ...

Кредитные долги

Кредитные долги Население страны легко берет займы, которые порой ничем не обеспечены. Поэтому растет количество ...

Долги по кредитам или кому грозит статья – Мошенничество, Финансовый департамент

Статья Мошенничество: суть и применение Статьи Уголовного Кодекса РФ 159 (далее УК РФ) Мошенничество и ...

Приватбанк начал арестовывать счета клиентов за долги по коммуналке

Украинские банки начал блокировать счета своих клиентов за долги по оплате коммунальных услуг. Об этом ...

Как признать себя банкротом и списать все долги

Зачастую невозможность своевременного погашения кредитов или займов влечет за собой взятие новых, еще больших финансовых ...

Как объявить себя банкротом физическому лицу и списать все долги по кредитам перед банком

В настоящее время, в отсутствии стабильности у простых граждан вносить деньги в счет погашения долга, ...

Как заплатить долги по ипотеке и не потерять квартиру

Пик невыплат по ипотечным кредитам приближается, свидетельствует шквал обращений граждан к юристам. Этими наблюдениями поделились ...

Долги по ипотеке

Ипотека в России появилась относительно недавно. И для многих это единственный способ обзавестись собственным жильем. ...

Как забирают квартиру за долги или просрочка платежей за ипотеку

Самый страшный сон для любого должника – невозможность дальше платить ипотеку. Поэтому важно обладать знаниями, ...

Вредные советы: как не возвращать долги по ипотеке и стоит ли это делать

Не только банки обманывают вкладчиков, часто случается и наоборот К примеру, бытует довольно распространенное мнение, ...

Привлечение денег, Как избавиться от долгов? Долги и подсознание – Видео Онлайн

Спасибо! Не забудьте поделитесь с друзьями этим видео в соц. сетях! Кликните кнопку Поделиться! Вам ...

Долги по кредитам что делать? Как избавиться от долгов

Ситуация с невозможностью внесения платежей по взятым ранее кредитам и займам ни для кого не ...

Как избавиться от долгов, чем опасны долги

Как избавиться от долгов? Денежный поток это поток энергии. И если вы хотите постоянно быть ...

Хронические долги

Те, кто читает мою писанину, знают, что причина всего происходящего в нашей жизни в нас ...

Чем грозят нам наши долги, или Как общаться с коллекторами? Советы профессионалов – Daily

К сожалению, от неприятностей никто не застрахован, как и от долгов, которые могут при этом ...

Если я не хочу отвечать за долги супруга, centr-prava

Если я не хочу отвечать за долги супруга Ему насрать, что та микроволновка принадлежит Вашей ...

Почему банкротам могут не списать долги?

На вступивший в силу 1 октября 2015 года закон о банкротстве физлиц многие граждане возлагали ...

Долги по кредитам – советы адвоката

Банки сегодня с вольностью раздают кредиты всем желающим без какой-либо проверки платежеспособности заемщика. В Ростове-на-Дону ...

Как реструктурировать долг, ДЕНЕЖНЫЕ ЗАЙМЫ

Может ли банк повысить ставку по кредиту Права омбудсмена Кредитная история заемщика О коллекторах, Верховном ...

Перед тем, как взять в долг, оцени возможности, SEB banka

Каждый знает о том, что перед тем, как взять кредит, нужно оценить и свои доходы, ...

Взять в долг от 100 рублей, Пласт

Справки и поручители не требуются! И без проверок и отказов! Итак, вам требуется получить в ...

Рейтинг@Mail.ru