Главная » Я не плачу кредит » Как избавится от коллекторов и просроченного кредита: поможет знание своих прав

Как избавится от коллекторов и просроченного кредита: поможет знание своих прав

Беря кредит в банке, немногие реально оценивают свои финансовые возможности и просчитывают риски. Да и вообще невозможно наперед знать, как пойдут финансовые дела спустя полгода год, и так уж случается, что некоторые заемщики, сталкиваются с неприятной ситуацией, когда платить попросту нечем.

Как избавится от коллекторов и просроченного кредита: поможет знание своих прав

Начинается жутко неприятная нервотрепка со звонками из банка, а в итоге заемщик может оказаться во власти коллекторных фирм. В эти мгновения человек ни о чем не может думать кроме как о том, как избавиться от коллекторов и просроченного кредита.

Выход есть и о нем, и пойдет речь.

Почему банки перепродают долги?

Процедура списания безнадежного долга в банковской системе предусмотрена, хотя и очень сложна. Как правило, такие долги закрываются за сроком давности, по истечении пяти лет и списываются графой под названием убытки.

Но эти пять лет банк все равно обязан работать с заемщиком, напоминая о себе и пробуя все возможные способы вернуть хоть часть денег.

Так как заемщиков у банка, которые не выплачивают по кредиту, хоть пруд пруди, то и положение банка может стать весьма плачевным. В некоторых совершенно безнадежных случаях, банки продают кредитные задолженности коллекторным фирмам.

Эта сделка выгодна обеим сторонам, так как банк получает хоть часть денег, которые уже так и так списаны, а коллекторы имеют шанс сбить всю сумму и совершенно неплохо заработать на этом.

Но так как эта процедура не вполне законна, и возможна только в том случае, если сам заемщик, торопясь получить кредит, не рассмотрел один маленький пунктик в договоре, в котором указано, что в случае несоблюдения условий подписанного документа банк вправе передать долг организации (третьему лицу). Таким образом, заемщик собственноручно наживает на свою голову массу проблем.

Тактика защиты от коллекторов

Избавиться от коллекторов не просто, но возможно. Для начала внимательно изучите сам оговор и если в нем нет пункта, указывающего на то что ваш кредит можно передавать третьему лицу, то смело обращайтесь в суд.

Ни одной коллекторной компании, да и банку, в том числе не понравится такое развитие событий. Эти организации привыкли действовать нахрапом, пользуясь неграмотностью заемщика и манипулируя им при помощи всевозможных страхов.

Далее смело требуйте возмещения морального ущерба, так как в случае вмешательства коллекторной компании, банк нарушает сразу два пункта:

  • закон о банковской тайне;
  • закон о конфиденциальности информации клиентов.

Стоит отметить, что смена места жительства, работы и контактных данных, мало чем поможет. Лучшим вариантом в сложившейся ситуации, будет как говориться уйти в глухую оборону.

Предупредите родственников и ближайших друзей о возможных звонках коллекторов, всегда контактируйте с самими представителями коллекторных организаций, кормите их завтраками и обещаниями что вот-вот начнете платить. Конечно же, это не выход, но как минимум отсрочка для того чтобы собраться мыслями.

Избавиться от звонков коллекторов можно пожалуй лишь погасив долг, но если на данном этапе для вас это проблематично, то как только вам звонят, требуйте выполнить ряд просьб:

  • пусть коллектор представится (это как минимум обезоруживает его и снижает градус беседы);
  • предупредите, что вам известны ваши права и что звонить родственникам запрещено законом, так как такие действия попадают под закон о не разглашении информации клиента, а это уже чревато судом для самих коллекторов;
  • по возможности включайте диктофон (эта функция есть практически во всех современных телефонах) и осуществляйте запись разговора;
  • ни в коем случае не позволяйте изымать личные вещи (у них нет на это права) и сразу же звоните в полицию;
  • вы не обязаны вообще отвечать на письма коллекторов, а если и отвечать то письмо должно быть оформлено по всей форме при поддержке юристов с ссылками на действующие законы.
  • Не доводите до передачи долга коллекторам!

    Не прячьте голову в песок и не избегайте диалога с представителем банка. Дайте понять, что вы временно испытываете затруднения и готовы продолжить выплаты в дальнейшем.

    Подайте заявление в письменном виде на реструктуризацию долга.

    Возможно, банк пойдет на уступки и вам предложат гасить долг на более приемлемых условиях. Этот вариант банку очень выгоден, так как есть шанс, что вы выплатите рано или поздно сумму кредита.

    Еще одним вариантом, будет рефинансирование, то есть взятие нового кредита в другом банке, на более выгодных условиях.

    Как избавится от долга?

    Этот процесс довольно опасен, так как требует сознательного пропуска срока давности (5 лет), а за это время подготовленные коллекторы могут провести заемщика, что грозит дополнительными пенями.

    Дело в том, что в случае положительного ответа на обычный вопрос по телефону брали ли вы кредит в таком-то банке обнуляет пятилетний отсчет и с этого момента вы опять должны дожидаться, пока истечет срок давности.

    Если же вы все-таки стали заложником неприятной ситуации, то немедленно требуйте судебного разбирательства с представителями банка или коллекторами.

    Поверьте, такой поворот совершенно не выгоден ни той, ни той стороне. Им проще списать с вас долг, чем выплачивать возможные штрафы, в случае если вы докажете их вину.

    Подведя итог, стоит отметить, что помимо знаний своих прав, лучше воспользоваться услугами профессионалов, а именно юристов. При правильной организованной защите, вы не только сможете избавиться от долговой ямы, но и возможно получить возмещение морального ущерба, так как речь идет всего-навсего о деньгах, а они не выше чем человеческая жизнь.

    Помните, что при правильной оценке своей финансовой ситуации, а также поддержке родственников, кредит может быть отличным вариантом для достижения цели, а не ужасом, ведущим вас к неприятным последствиям.

    По сути, во всей это ситуации, максимум, что вам может грозить – это большая нервотрепка и не более. Знайте свои права и смелей обращайтесь к правозащитникам.

  • Все права защищены. Перепечатка любых материалов возможна только с письменного разрешения администрации сайта

О admin

x

Check Also

Что делать, если банк подал иск в суд за неуплату кредита

С ситуацией, когда банк подает в суд на заемщика за неуплату кредита, может столкнуться каждый. ...

Банк подал в суд за неуплату кредита: что делать дальше, обязаны ли вызвать на суд, что может решить суд, последствия

Не всегда получается оставаться добропорядочным плательщиком по ссуде. Рассмотрим ситуацию, когда банк подал в суд ...

Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита

Сегодня большинство финансовых учреждений предлагают своим потенциальным клиентам выгодные условия оформления кредитов, поэтому у большинства ...

Банк отказал в реструктуризации кредита — что делать? Подавать в суд, Mens Passion

Просрочки по кредитам в практике банков сегодня не редкость. Заемщики нарушают договоры по различным причинам. ...

Что делать если нет денег на оплату кредита?

Такая ситуация может случиться с любым, мы не можем распланировать свою жизнь на годы вперед, ...

Кто и как — выбивает — деньги из должника при невыплате кредита

Главная Статьи Кто и как «выбивает» деньги из должника при невыплате кредита Кто и как ...

Трудности с выплатой кредита

Вы оформили кредит в банке. Разумеется, что перед этим вы все детально обдумали и взвесили. ...

Как подтвердить в банке свой доход при оформлении кредита если я работаю на своей газели, Процесс оформления кредита сегодня

Начинающий бизнесмен Предприниматель Франчайзи. Если вы не можете подтвердить свой доход официальными документами, но при ...

Страхование кредита в случае потери работы позволит гражданам РФ обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств

Задумывались ли вы когда-нибудь, почему так много людей перестает платить по кредитам, попадая в глубокую ...

Что такое пеня за просрочку кредита и как она рассчитывается?

Обстоятельства бывают разные. И, порой, даже самые аккуратные в смысле исполнения кредитных обязательств граждане, попадают ...

Хотите избавиться от просроченного кредита и коллекторов в Красково? Мы знаем, как!

Когда-то у вас были финансовые трудности, и вам пришлось взять заем? Не смогли вовремя отдать ...

Уменьшение кредита: срока, процентов и ежемесячных платежей

В современном мире кредитование является достаточно распространенным видом займа. Так, пользователи берут разнообразные ссуды под ...

Просрочка по кредиту — чем грозит? Штраф, процент, пени за просрочку кредита

Сегодня уже мало кто может представить себе жизнь без кредитов, так как беспроцентные или потребительские ...

Грозят ли проблемы за просрочку кредита и что делать?

Просрочки по кредиту – реальная проблема, которая может настигнуть каждого. Всё большее число людей оформляют ...

А банк просрочка кредита

А банк просрочка кредита На тот момент я не знал, что долг так же наследуется, ...

Обман или злоупотребление доверием УК РФ, Грозит ли мне уголовка за неуплату кредита?

Ты не платишь кредит и тебе угрожают уголовной ответственностью? Банки и коллекторы грозят подать на ...

Как при выплате ипотеки сэкономить до 15% от суммы кредита

в России и странах СНГ Несмотря на кризис и неимоверную дороговизну недвижимости, квартирный вопрос все ...

Последствия не выплаченного кредита, centr-prava

Последствия не выплаченного кредита Если должник не платит алименты полгода и более, то может быть ...

Досрочное погашение ипотечного кредита – плюсы и минусы

Когда заемщики берут ипотечный кредит, то главной задачей их становится выплата долга в кратчайшие сроки. ...

По Ипотке СНИЖЕНА ставка до 10, 4 % Инструкция по оформлению ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА на сайте

Финансовая грамотность. Личные финансы Ипотечный калькулятор для расчета переплаты по ипотеке: Сопровождение сделок с недвижимостью: ...

Как быстро погасить ипотеку — схемы закрытия ипотечного кредита

Такой банковский продукт, как ипотека, является наиболее доступным вариантом приобретения собственного жилья. Но, обращаясь за ...

Что делать, если нет денег на оплату ипотечного кредита: staryiy

Если финансовое положение заемщика не позволяет ему больше выплачивать ипотечный кредит, можно попросить банк реструктуризовать ...

Советы специалиста по ипотеке: ошибки при оформлении кредита

Очень часто при оформлении ипотеки, заемщики совершают непоправимые ошибки, которые впоследствии влияют на риски потери ...

Как избавиться от ипотечного кредита?

Ипотечное кредитование для многих стало реальной возможностью улучшить свои жилищные условия. Но бремя кредитного обязательства ...

Рейтинг@Mail.ru