Главная » Я не плачу кредит » Пять ошибок при досрочном погашении кредита – Горячая тема

Пять ошибок при досрочном погашении кредита – Горячая тема

Многие заемщики стараются погасить кредит раньше обозначенного срока, ведь в ряде случаев это позволяет заметно снизить переплату. Согласно поправкам в законодательстве, утвержденным в 2011 году, банкам запрещено каким-либо образом препятствовать досрочному возврату долга – в частности, взимать штрафы или устанавливать мораторий.

Однако некоторые банки обходят эти ограничения, устанавливая довольно высокую минимальную сумму платежа. Юристы и представители банков рассказали о наиболее распространенных ошибках, которые совершают заемщики при досрочном погашении кредита.

Ошибка номер один: Мое дело – деньги внести, а банк сам разберется

Заемщику, собравшемуся досрочного погасить кредит, необходимо не только накопить достаточную сумму, но и написать соответствующее заявление в свободной форме. Как объясняет председатель правления ЧООО по защите прав потребителей Советник Вячеслав Курилин, в заявлении важно указать сумму досрочного погашения и дату совершения операции. Дело в том, что в соответствии с российским законодательством, заемщик действительно имеет право погасить кредит в любой момент, без согласия на то банка, однако он обязан уведомить об этом кредитно-финансовое учреждение минимум за 30 дней до даты совершения операции.

Кроме того, в большинстве банков есть и собственные требования по минимальным срокам уведомления о досрочном погашении кредита, которые прописаны в кредитном договоре. Стоит отметить, что нередко сотрудники кредитного учреждения умышленно рекомендуют заемщикам не писать соответствующее заявление, доверившись им на слово – и это всегда выходит заемщику боком.

По словам управляющего филиалом ЮниКредит Банка Андрея Стихина, некоторые заемщики, исходя из графика платежей, самостоятельно определяют сумму досрочного погашения кредита и переводят деньги на счет, при этом не уведомляя кредитно-финансовое учреждение. Клиенты не уведомляют банк о том, что это досрочное погашение, а просто вносят увеличенную сумму ежемесячного платежа. Без уведомления со стороны заемщика банк не считает это досрочным погашением, средства просто списываются ежемесячно в счет погашения кредита, но сумма/срок кредита не меняются.

Это важно понимать, – говорит он. Кроме того, при полном погашении кредита заемщику нужно подписать извещение о досрочном погашении, при частичном – дополнительное соглашение к договору, поскольку в последнем случае меняется и размер ежемесячного платежа.

Ошибка номер два: Кажется, этой суммы должно быть достаточно

Распространенной ошибкой при досрочном погашении кредита является и неверно рассчитанная сумма. Сумма для полного досрочного погашения кредита должна быть рассчитана сотрудником банка. Заемщик всегда может узнать необходимую сумму, позвонив по телефону горячей линии банка.

Эта сумма в полном объеме и в определенную графиком погашения дату должна поступить на счет клиента. После совершения полного досрочного погашения рекомендуется позвонить в банк и уточнить, закрыт договор или нет, – комментирует начальник отдела нецелевого кредитования Банка Хоум Кредит Татьяна Арзуманова.

Известен случай, когда заемщица решила погасить кредит досрочно и внесла все деньги на счет, с которого каждый месяц автоматически списывалась сумма очередного платежа. Но за несколько дней до даты списания она для полной уверенности решила проверить баланс, чтобы убедиться в наличии денежных средств на счету. За эту услугу с ее счета банк списал 15 рублей.

Соответственно, в день списания для полгого погашения задолженности не хватило 15 рублей, и банк не произвел досрочное погашение, а списывал основную сумму долга и проценты ежемесячно на протяжении двух лет. А когда деньги на счету закончились, банк сообщил обескураженной заемщице о накопившемся долге и просрочках, – рассказывает Вячеслав Курилин и добавляет, что потребитель должен самостоятельно четко отслеживать сроки списания денежных средств и их наличие на счете в банке.

Ошибка номер три: Банк всегда правильно рассчитывает переплату

Зачастую банки при досрочном погашении кредита уменьшают только сумму задолженности по основному долгу, при этом продолжая взимать с заемщика проценты со всей изначально предоставленной суммы кредита. К примеру, человек взял в кредит 200 000 рублей и через некоторое время сто тысяч он решил погасить досрочно, – поясняет Вячеслав Курилин. – Однако банк при погашении кредита удерживает с заемщика проценты исходя из изначальной суммы кредита – 200 000 рублей, что запрещено законом.

Проценты должны рассчитываться только на сумму долга в отчетный период, – говорит эксперт. По его словам, ряд банков и вовсе практикуют видимость досрочного или частичного погашения, называя заемщику не сумму основного долга на текущий день, а общий объем задолженности, включая начисленный за весь срок проценты. Предостеречь себя от уплаты лишних процентов достаточно просто: необходимо попросить банковского работника назвать только сумму основного долга.

Банк начисляет проценты только на остаток задолженности, поэтому с уменьшением основного долга процентные платежи за пользование кредитом также снижаются. Соответственно, чем раньше прошло погашение, тем меньше переплата по кредиту, – поясняет начальник управления кредитования физических лиц ВУЗ-банка Ольга Горлова.

Ошибка номер четыре: Нужно разом гасить все – и кредит, и пени за просрочку

Как объясняет заместитель регионального директора по развитию розничного бизнеса оперофиса Промсвязьбанка Любовь Панова, перекредитование дает заемщику возможность оформить новый кредит на более выгодных условиях, чтобы погасить старый. Следует отметить, что в этой ситуации заемщикам рекомендуется запомнить простое правило – погашая старый кредит, нужно убедиться, что внесенная сумма направляется в первую очередь на погашение основного долга и процентов по нему, а не в качестве пени за просрочку. Рассчитаться с неустойкой по старому кредиту можно будет и через некоторое время, поскольку после погашения кредита размер штрафа расти уже не будет.

Ко всему прочему, образовавшуюся неустойку по кредиту позднее можно будет значительно сократить в результате судебных тяжб с банком. Согласно ст.

333 ГК РФ существует возможность снижения пени в случае, если у заемщика были действительно уважительные причины для задержки выплат по займу – например, потеря работы, – обращает внимание Любовь Панова.

Ошибка номер пять: Досрочное погашение кредита всегда выгодно

По словам Вячеслава Курилина, на самом деле экономически выгодно досрочно пошагать кредит с аннуитетными платежами (то есть с равными ежемесячными платежами) только в первой половине срока, поскольку в этом случае заемщик колоссально снижает сумму переплаченных процентов. Если срок кредита уже перевалил за половину, то досрочно гасить кредит нет смысла, потому что человек уже заплатил практически все проценты за пользование кредитом.

Виной тому – аннуитентная система платежей, когда в первых ежемесячных платежах включены проценты и за последние месяцы пользования банковскими средствами, – резюмирует эксперт.

Поделиться

Пять ошибок при досрочном погашении кредита - Горячая тема

Пассажирам предложили покупать страховку от невылета

Должникам дали больше шансов на отдых за рубежом

Водители заплатят за вред экологии

Урожайная осень: банк Таатта проводит новую акцию для вкладчиков

На защиту людей: торговать биткоинами будут только профессионалы

Свидетельство о регистрации СМИ Эл № ФС 77 – 71035 от 13.09.2017 года

Адрес редакции: 344000, г. Ростов-на-Дону, ул. Максима Горького, д.130, 8 этаж. Сообщить новость

Контактные данные для Роскомнадзора и государственных органов: [email protected]

О admin

x

Check Also

Что нужно знать о процентах по кредиту?

Что необходимо знать о банковских процентах по кредиту каждому заёмщику. нажмите для увеличения Такое понятие, ...

Реструктуризация задолженности по кредиту

Реструктуризация долга по полученному займу предусматривает собой смену условий выполнения должником своих обязательств по существующему ...

Как считать проценты по кредиту: все, что нужно знать заемщику

При оформлении банковского кредита есть множество нюансов, незнание которых может привести к значительным финансовым потерям ...

Задолженность по кредиту – что делать и как узнать сумму

Задолженность по кредиту может возникнуть в любой момент, если вдруг в жизни изменились обстоятельства и ...

Через сколько лет списывается долг по кредиту – срок давности, судебный приказ о взыскании долга

Кредитные учреждения располагают широким штатом опытных юристов, поэтому за исполнением обязательств следят крайне внимательно. Нет ...

Задолженность по ипотечному кредиту, у меня накопился долг по ипотеке за последние несколько месяцев, чем мне это грозит

К сожалению, в последнее время значительно вырос процент невозвращенных кредитов, все больше и больше заемщиков ...

Задолженность по ипотеке (ипотечному кредиту) – что делать дальше?

Основной совет специалистов – это не скрывать от банка факта неспособности погашать кредит в полном ...

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту – как его заполнять, важные нюансы

Куда вложить деньги, инвестиции, заработок денег, бизнес Процесс реструктуризации долга по кредиту осуществляется в случае ...

Просрочка оплаты по кредиту – что делать, штрафы, что может сделать банк

Cовременное общество уже успело привыкнуть ко всевозможным формам кредитования, которые обширно и повсеместно продвигаются банками. ...

Банк продал долги по кредиту коллекторам

Банковские учреждения могут нести существенные убытки, если определенная доля клиентов своевременно не погашает долги. Однако ...

Как рассчитать ежемесячный платеж по кредиту

Принимая решение оформить кредит, потенциальный заемщик долго и тщательно выбирает, какому банку и его продуктам ...

Три способа отбиться от долгов по кредиту, КРЕДИТОВАНИЕ

В 2011-м неблагополучным заемщикам, бравшим небольшие кредиты на покупку техники, ремонт и т. п., как ...

Последний платеж по кредиту – правильное прощание с кредитом

Кредиту радуются, как и гостям, два раза – первый раз, когда заявку одобряют и появляется ...

Реструктуризация долга по кредиту в Cбербанке: отзывы и условия

Когда подписывают обязательства по ссуде, клиенты рассчитывают на определенные факторы, помогающие им их выполнять. Но ...

Определение срока исковой давности по кредиту, алгоритм поведения должника

Приветствую, дорогие читатели! Один мой старый знакомый недавно поведал мне, что ему не дают покоя ...

Месяц задолженности по кредиту – Что следует предпринять, если нет денег, Mens Passion

Бывают ситуации, когда заемщик случайно либо специально задерживает выплату по займам, и появляется просрочка, следствием ...

Вопрос по кредиту

господа юристы! дайте пожалуйста консультацию по сл. вопросу: знакомый взял в кредит плазменный телевизор 5 ...

Ссудная задолженность, что это – чистая у банка, остаток, по кредиту

Банковские ссуды, или по-другому — кредиты, не теряют своей популярности уже более десятка лет. Люди ...

Как узнать задолженность по кредиту, как узнать задолженность, просрочку по кредиту

Наличие неоплаченных долгов, особенно перед банком, плохо влияет не только на настроение клиента, но и ...

Вносим ежемесячные платежи по кредиту правильно, Все о досрочном погашении

Получив положительное решение по кредиту, заемщик пребывает в некой эйфории и часто просто не слышит ...

Погашение задолженности по кредиту

В статье 319 ГК РФ устанавливается определенная очередность погашения требований, предъявляемых в рамках денежных обязательств. ...

Что делать, если нет возможности платить по кредиту

Ситуации, при которых нет возможности выплатить кредит. Кому можно обратиться насчет реструктуризации займа в банк. ...

Как добиться у банка реструктуризации по кредиту, по халатности менеджеров я попал в долги

Просрочек не было, т.к. заявление написал аж за месяц до первой неуплаты основного долга. Все ...

Списание долга по кредиту: бывает ли такое?

Полное списание долга по кредиту Полное списание долга по кредиту перед банком без выплаты основной ...

Рейтинг@Mail.ru