Главная » Я не плачу кредит » Хороший банк для плохих долгов: как остановить вторую волну кризиса

Хороший банк для плохих долгов: как остановить вторую волну кризиса

Хороший банк для плохих долгов: как остановить вторую волну кризиса

Ответственные лица успокаивают: осенью второй волны кризиса из-за роста просроченной задолженности не будет государство выделяет банкам деньги. Но международное агентство Fitch дает тревожный прогноз: к концу года доля этих самых плохих долгов в России составит 25%.

Как противостоять напасти выяснял The New Times.

В последнее время представители экономического блока правительства сменили риторику: они больше не пугают народ второй волной кризиса, которая может накатить осенью. Наоборот, и Игорь Шувалов, и Сергей Игнатьев, и Аркадий Дворкович, и даже вечный скептик Алексей Кудрин повторяют тезис о том, что выделяемые государством средства для банковского сектора должны решить проблемы кредитования экономики и населения.

Министр финансов Кудрин заявил, что на поддержку банковского сектора в ближайшие два года будет выделено $25 млрд плюс 500 млрд рублей Центробанк вложит в капитал Сбербанка.

Проблема в том, что большая часть госсредств будет предоставляться в качестве субординированных кредитов, а кредиты надо возвращать, причем с процентами. В нынешних финансовых условиях это не так-то просто. Вот и получается, что, вроде бы помогая банкам, государство только плодит проблемные долги.

Косвенно это признал и недавно переизбранный на пост председателя ЦБ Сергей Игнатьев. Встречаясь в конце июня с премьером Путиным, он заявил: Банки боятся кредитовать реальный сектор, в том числе и потому, что высоки кредитные риски.

Эти высокие кредитные риски проявляются в форме плохих долгов.

Прогноз пессимиста

По прогнозам Центробанка, доля невозврата к концу года составит не более 12% от совокупного кредитного портфеля (критичным для банковской системы эксперты считают уровень в 15%). Сергей Игнатьев отметил, что в мае темп прироста проблемных долгов снизился. На 1 июня, по данным ЦБ, просрочка по кредитам компаний составила 4,38%, по кредитам физлиц 5,47%.

Но это цифры официальные. Если же воспользоваться международными стандартами финансовой отчетности (The New Times подробно рассказывал об этом в № 21 от 1 июня 2009 г.), то доля плохих долгов сразу вырастает в разы.

Именно эту методику использовало агентство Fitch, специалисты которого ожидают в конце года объем просроченных долгов на уровне 25%. Причем, по базовому сценарию, половина из них окажется безвозвратными, что пробьет дыру в совокупном банковском капитале размером в 674 млрд рублей (2% ВВП). Есть в прогнозах Fitch и пессимистический сценарий, который предполагает, что проблемными будут 40% кредитов.

Примерно такими же цифрами оперирует и глава Альфа-Банка Петр Авен. По его расчетам, объем просроченной задолженности к концу года вырастет до 2530%. На бумаге все банки вроде бы живут, а новых денег нет, экономика не кредитуется, кто раньше взял не перекредитовывается.

Источник роста не появился, объяснил свой пессимизм Авен.

Плохие долги разрушают капитал банков. Между тем банки обязаны поддерживать капитал не ниже уровня, определяемого Банком России.

И возможностей противостоять нарастанию просроченной задолженности у властей не так уж и много.

Во-первых, банк с большим объемом плохих долгов можно лишить лицензии. Но этот путь хорош только для мелких прачечных, а отзыв лицензии у среднего банка может вызвать эффект домино.

Всем памятен пример, когда отзыв лицензии у Содбизнесбанка спровоцировал мини-кризис летом 2004 года.

Во-вторых, можно увеличить капитал. Однако этот путь чреват макроэкономическими проблемами.

Мощные вливания в капитал госбанков в конце 2008 года привели к не менее мощной девальвации рубля.

В-третьих, можно фальсифицировать отчетность всей банковской системы (что проще всего, например, назвать долг с просрочкой в полгода хорошим). Но такой путь самый опасный: он снижает прозрачность банковской системы и резко повышает ее риски.

Наконец, в-четвертых, можно купить у банка плохие долги. Этот путь вполне реален и применим в мировой практике.

Для его реализации в России требуется создать банк плохих долгов. И в последнее время эта идея звучит в финансовых кругах все настойчивее.

Инициатива по созданию такого банка исходит от Ассоциации российских банков и РСПП. Предполагалось, что идея создания банка будет обсуждаться в конце июня на встрече членов бюро РСПП с президентом Медведевым. Однако встреча была перенесена.

Среди наиболее активных сторонников банка проблемных долгов гендиректор Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Александр Турбанов: он представил правительству РФ соответствующий бизнес-план.

Тем не менее на высшем уровне идея создания специального госбанка пока отвергается. Не думаю, что для России сегодня является оптимальной концентрация плохих активов в специальном плохом банке, хотя в некоторых странах эта идея начала реализовываться, заявил Дмитрий Медведев на Петербургском экономическом форуме.

Среди активных противников идеи министр финансов Алексей Кудрин: его смущает необходимость дополнительного госфинансирования новой структуры, а также ее коррупциогенность. Такая опасность действительно существует.

Ключевой вопрос оценка долгов открывает двери махинациям. За небольшую мзду нужному чиновнику оценка проблемного кредита может измениться до неузнаваемости.

Но если не выводить токсичные долги из организма банка, то они будут отравлять его и могут привести к гибели.

Ключевой вопрос по какой цене выкупать долги. Конечно же, не по сильно упавшей рыночной стоимости (mark-to-market) эти копейки не спасут банки.

А если выкупать по искусственно завышенной цене (mark-to-model), то сразу возникает возможность коррупции. Однако если речь идет о выкупе плохих долгов специализированной госструктурой только у банков, контролируемых государством, то вопрос частично снимается.

В этом случае греха не будет, даже если покупать долги по номиналу: все равно деньги перекладываются из одного госкармана в другой. Можно предусмотреть и право обратной продажи долга через несколько лет по заранее оговоренной цене.

А чтобы снизить нагрузку на бюджет, оплачивать плохие долги можно гособлигациями.

Известен успешный опыт применения банка токсичных долгов в Швеции в ходе финансового кризиса 19901994 годов. Роль этого банка играла госкорпорация Securum, созданная в 1992 году, чтобы вывести с баланса госбанка Nordbanken долги предприятий, в основном связанных с недвижимостью.

Весьма интересен опыт по созданию банка плохих долгов Южной Кореи (Корейская корпорация управления активами) и Мексики (Госуshy;дарственный фонд по защите сбережений).

России вполне реально пойти по шведскому пути. Скажем, при Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) можно создать подразделение, которое будет заниматься выкупом плохой ипотеки у банков. Это, по крайней мере, прекратит массовые выселения несостоятельных заемщиков на улицу, которые чреваты социальным взрывом.

Если же позволят средства, то при АСВ можно создать специализированные управляющие компании, которые бы занимались выкупом долгов предприятий стратегически значимых отраслей. Возможно, это будет более действенной помощью реальному сектору, чем лишение по указке премьера летнего отпуска руководителей госбанков.

О admin

x

Check Also

Банк подал на меня в суд: как себя вести

Большинство людей в России юридически не подкованные, что приводит к тому, что они бояться любых ...

Банк подал в суд что делать, как не платить, что будет с кредитомКонтакт, Мобильная версия

Сегодня мы рассмотрим ситуацию, когда банк подал в суд, являясь стороной по кредитному договору. Такие ...

Подать в суд на банк, Пермь

Подать в суд на банк Ночной Эльф 13.07.2010 – 13:03 holod59 13.07.2010 – 15:43 Fly3110 ...

Как подать в суд на банк Тинькофф и выиграть: отзывы клиентов

О банке Тинькофф Комментариев пока нет. Будь первым! 1,993 просмотров Если действия кредитной организации нарушают ...

Банк подает в суд? Почему не Вы?

Большинство заемщиков, у которых со временем начинают появляться финансовые проблемы с оплатой ранее оформленных кредитов, ...

Подать иск в суд на банк за моральный ущерб: как и когда?

Многие граждане становятся жертвами сложных маркетинговых схем, применяемых служащими банков. Порой случаи подобного противоправного взаимодействия ...

Банк подал исковое заявление в суд

Банк подал в суд. Мы уже знаем как вести себя, если банк получил судебный приказ. ...

Банк подал в суд

Такие вопросы как: Подают ли банки в суд? Какие банки подают в суд? Подаст ли ...

Как подать в суд на банк: иск, судопроизводство, конфликт, выиграть дело

Суд с банком довольно распространенное явление для современного человека и в последнее время встречается довольно ...

Как правильно подать в суд на банк, О банках и финансах

Жить взаймы стало простым состоянием общества. Кредитуются организации, производства, и люди. Самым ужасным для населения ...

Как на банк подать в суд? Подготовка и подача иска

Невыплата кредита банку или значительная просрочка по платежам приведут к тому, что кредитное учреждение

Как подать в суд на банк?

​Подать в суд на банк по кредиту, за введение в заблуждение, за испорченную кредитную историю ...

Банк подал в суд, что делать, Кемерово

Многие должники боятся взыскания просроченного кредита через суд, и это напрасно. Вы все еще не ...

Как разорить банк

Действия различных банков в настоящее время настолько нелогичны, что создается впечатление, будто их сотрудники специально ...

Какой банк можно кинуть

Потребительский кредит. Взять и не вернуть! Зачем банки дают народу деньги и почему под такие ...

Тема: Как кинуть банк

Мы независимый сайт, у нас честные и объективные отзывы! Женщины теряют в зарплате Россияне стараются ...

Как обануть зарубежный банк, Как обманывают банки? И

Национальный Клиринговый Центр А что касается ситуации, которая сложилась у нас в стране: Но стоит ...

Как не платить офф-банк выигрывает суд, Делай по своему

Быдло блогер. Такое же быдло как и Тинькоф. Это не сущность, а констотация факта. Пидоры ...

Как банк Тинькофф списал 50% долга по кредитам, Кредитная амнистия Тинькофф банка смотреть на Ютуб видео бесплатно

→ Новый антикризисный сайт О!ЖИВАЕМ – здесь все статьи и записи прямых эфиров в Перископе ...

Как банк Тинькофф списал 50% долга по кредитам, Кредитная амнистия Тинькофф банка – Документальные Фильмы Смотреть Онлайн

Тинькофф банк простил 50% кредита? Когда нечем платить кредит тебе приходят всякие письма из банка ...

Как банк Тинькофф списал 50% долга по кредитам, Кредитная амнистия Тинькофф банка – Большая подборка ТОЛЬКО интересного и прикольного видео из YouTube

Большая подборка прикольного видео и коллекций мультфильмов с YouTube ДЕТАЛИ ВИДЕО Тинькофф банк простил 50% ...

Тинькофф Банк – Кредитная карта ТИНЬКОФФ Platinum

Кредитная карта ТИНЬКОФФ Platinum. 2 года на хлебе и воде из-за кредита в 35 тыс.руб. ...

Можно ли подать в суд на банк тинькофф

можно ли подать в суд на банк тинькофф Забей и не плати. Скажи чтобы в ...

Пишем заявление в банк

Здесь скачай шаблоны документов – заявление на реструктуризацию кредита http://ojivaem.ru/shkola-ozhivaniya-2/ Вообщем, если ты попал в ...

Рейтинг@Mail.ru